Взаимодействие Агентства с поставщиками закладных

Региональные операторы, Сервисные агенты и Первичные кредиторы (далее - Поставщики), выразившие желание поставлять Агентству закладные для рефинансирования направляют в Агентство заявку на сотрудничество и предоставляют правоустанавливающие и финансовые документы.

Ипотечные кредиты могут выдаваться гражданам, как на приобретение готового жилья, так и на долевое участие в строительстве жилья. На момент рефинансирования, должны быть оформлены право собственности на построенное жилье. После чего Закладная может быть передана Агентству.

Выдача кредитов осуществляется кредиторами за счет собственных средств.

Агентство и Поставщик заключают Договор купли-продажи Закладных с отсрочкой поставки (по форме, содержащейся в Стандартах), в котором изложен порядок взаимодействия и распределение ответственности.

Передача прав по Закладным совершается путем подписания акта приёма-передачи, скреплённого печатью и подписями сторон. При передаче Закладной на ней производится отметка о новом владельце - Агентстве.

Агентство выкупает у Поставщиков только те ипотечные кредиты (займы, закладные), которые отвечают на момент выкупа (рефинансирования) Стандартам, в частности:

Ипотечные кредиты (займы) выданы в соответствии с требованиями к оценке платежеспособности Заемщика и вероятности погашения ипотечных кредитов (займов), а также к предмету залога (ипотеки), установленными в Стандартах.
Оформление Ипотечных кредитных сделок произведено в соответствии с Требованиями к договорам, заключаемым в процессе оформления Ипотечной кредитной сделки, и Требованиям к страховому обеспечению, установленными в Стандартах.
В регионе, где осуществляется приобретение закладных, созданы условия для их сопровождения.
На момент приобретения Агентством прав по закладным денежные обязательства заемщиков не имеют просроченных платежей и кредиты (займы) имеют дополнительное обеспечение в виде заключенных Договоров страхования имущества, страхования жизни и потери трудоспособности.
расчетные коэффициенты Кредит/Залог и Платеж/Доход соответствуют нормативным значениям, установленным Стандартами. Непогашенный размер денежного обязательства - не более 90 % и не менее 30% от стоимости приобретаемого Жилого помещения на дату выкупа закладной;
срок возврата кредита (займа) не превышает срока достижения Заемщиком возраста, определённого Стандартами;
минимальный срок денежного обязательства - не менее 12 месяцев с даты выкупа;
в Жилом помещении отсутствуют зарегистрированные лица, за исключением залогодателя и членов его семьи;
на Жилое помещение отсутствуют какие-либо ограничения (обременения);
на документах, сопровождающих сделку купли-продажи присутствуют все необходимые надписи, подписи и печати;
имеется письменное (нотариально удостоверенное) согласие супруга залогодателя (собственника) Жилого помещения, не названного в качестве собственника в правоустанавливающих документах, на ипотеку Жилого помещения;

Агентство осуществляет выкуп у Закладных у Поставщика в следующем порядке:

Поставка закладных осуществляется в соответствии с графиком, прилагаемым к Договору купли-продажи закладных с отсрочкой поставки.
Для выкупа закладных Поставщик направляет Агентству:

- письмо - предложение о выкупе закладных с реестром предлагаемых закладных;

- отчеты о результатах Андеррайтинга (проведенном анализе) Заемщика и/или Жилого помещения и/или Ипотечной кредитной сделки;

- копии заверенных поставщиком документов в соответствии с перечнем по каждому предлагаемому ипотечному кредиту (займу);

- информацию о закладных в электронном виде. Модуль для заполнения расположен в Интернете. Пароли для доступа предоставляются Агентством непосредственно каждому Поставщику.

Указанные выше документы должны быть представлены в Агентство не менее, чем за 10 (десять) рабочих дней до срока подписания акта приема-передачи закладных.
Закладные, договоры и иные документы, возникшие на стадии выдачи ипотечного кредита (займа), в обязательном порядке проверяются Агентством на предмет их соответствия законодательству и Стандартам.
После анализа представленных данных Агентством делается заключение и Поставщику направляется письмо-подтверждение готовности выкупа конкретных закладных.
Поставщик проставляет на Закладных передаточную надпись и передает Закладные и страховые договоры (полисы) на хранение в депозитарий, на счет, указанный Агентством, с соответствующим подписанием с Депозитарием Акта приема-передачи закладных, оформленного должным образом.
Одновременно Агентство и поставщик подписывают Акт приема-передачи Закладных.
Кредитный договор (договор займа) и договор об ипотеке квартиры (смешанный договор купли-продажи и ипотеки квартиры) остаются на хранении у поставщика до погашения должником своих обязательств либо наступления иных событий, свидетельствующих о прекращении действия указанных договоров либо истребования их Агентством.
Оплата закладных осуществляется Агентством после подписания акта приёмки закладных и получения акта приема-передачи закладных в депозитарий, переданного в Агентство посредством факсимильной связи.

В случае, если аннуитетные платежи осуществлялись и/или осуществляются заёмщиком с участием средств бюджета Субъекта Российской Федерации, то Поставщик дополнительно предоставляет:

Закон Субъекта РФ о предоставлении субсидий гражданам.
Целевую долгосрочную программу о социальной поддержке населения при ипотечном жилищном кредитовании.
Постановление Правительства Субъекта Российской Федерации, определяющее порядок предоставления субсидий.
Копию утверждённого по фамильного списка граждан - получателей субсидий.
Документы, подтверждающие получение гражданами субсидий за прошедший период (выписки с р/с заёмщика, расходные ордера и т.д.).
Иные документы по требованию Агентства.

Агентство вправе отказаться от приобретения закладных либо потребовать расторжения договора купли-продажи закладных, в случае выявления любого из нижеперечисленных фактов:

в Отчете о результатах Андеррайтинга (проведенном анализе) была указана недостоверная информация;
комплектность документов, содержащаяся в кредитном деле заемщика, не соответствует требованиям Стандартов и действующего законодательства;
в договорах и иных документах, использованных Первичным кредитором (Сервисным агентом) и/или Региональным оператором для оформления Ипотечной кредитной сделки с Заемщиком, не содержатся или изменены существенные условия, предусмотренные Стандартами.