|
|
Ипотечные продуктыМатеринский капиталОсобенности ипотечного кредитного продукта: Получить кредит «Материнский капитал» может как распорядитель материнского капитала, так и его супруг. При этом супруг заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту. Разрешается участие до 4 созаемщиков. Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, рассчитанную на основании данных о платежеспособности заемщика, на сумму материнского капитала. Для погашения кредита используется личные средства заемщика и средства материнского капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным Фондом РФ. Денежные средства должны быть зачислены в счет погашения задолженности по кредиту не позднее 6 месяцев с даты выдачи кредита в порядке, предусмотренном Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862)
Приложение № 8
ПАСПОРТ
|
| 1. | Название ипотечного кредитного продукта | Материнский капитал |
| 2. | Назначение кредитного продукта | Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного кредита (займа) (Часть-2 кредита (займа)), оформленного в соответствии с требованиями ОАО «АИЖК» (далее – Агентство). |
Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта[1]
|
1. |
Цель кредитования |
1.1. Приобретение Жилого помещения на вторичном рынке [2]: - Квартиры (в том числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»); 1.2. Приобретение Жилого помещения на первичном рынке в соответствии с требованиями Продукта «Новостройка» [3]: - приобретение Квартиры на этапе строительства, в т.ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам) (в том числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»); |
|
2. |
Валюта кредита (займа) |
2.1. В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства[4]. |
|
3. |
Требования к заемщикам |
3.1. Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части Стандартов Агентства: 3.1.1. Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться Распорядитель средствами МСК. Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и Залогодателем по ипотечной сделке (если между супругами заключен действующий брачный договор, изменяющий законный режим имущества супругов, то он не должен распространяться на приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по кредитному договору). 3.1.2. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода, при условии наличия в ипотечной сделке Заемщика-Залогодателя, имеющего доход, подтвержденный в соответствии с п. 4 настоящего Паспорта. 3.1.3. Общее количество Заемщиков, участвующих в одном кредитном договоре (договоре займа), не может превышать 4 (четырех) человек. |
|
4. |
Доходы заемщиков |
4.1. Документально подтвержденные следующими способами: 4.1.1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ; 4.1.2. доходы согласно пп. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов; 4.1.3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков. |
|
5. |
Срок кредитования |
5.1. Срок кредитования по Части-1 ипотечного кредита (займа) определяется в соответствии с требованиями пункта 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. 5.2. Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита (займа) составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней. |
|
6. |
Сумма кредита (займа) |
6.1. Минимальный размер Части-1 кредита (займа) составляет 300 000 (Триста тысяч) рублей. 6.2. Минимальный размер Части-2 кредита (займа) составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей. 6.3. Максимальный размер Части-1 кредита (займа) устанавливается по регионам РФ в соответствии с решением Агентства. 6.4. Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита и рассчитывается по следующей формуле:
Часть-2 кредита займа =средства МСК/(1+ ((C*180)/(100%*365*))) где: С – процентная ставка по кредиту (займу) на дату подписания кредитного договора, в процентах годовых; * вне зависимости от фактического количества календарных дней в году в расчет принимается значение 365 (триста шестьдесят пять).
|
|
7. |
Вид обеспечения |
7.1. Приобретаемая за счет заемных средств Квартира. 7.2. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с разделом 6 Общей части Стандартов Агентства. 7.3. Ипотечное страхование ответственности заемщиков[5]. |
|
8. |
Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению) |
8.1. В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (в части, не противоречащей настоящему Паспорту) и пункта 1настоящего Паспорта. 8.2. При приобретении жилого помещения на первичном рынке Предмет ипотеки также должен отвечать требованиям, установленным продуктом «Новостройка» к Предмету ипотеки – приобретаемой Квартире. |
|
9. |
Тип ипотеки |
9.1. В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. |
|
10. |
Залоговая стоимость предмета ипотеки |
10.1. В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части пункта 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства. |
|
11. |
Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д) |
11.1. При расчете коэффициента П/Д учитывается размер Части-1 кредита (займа) и ежемесячный платеж по Части-1 кредита (займа). 11.2. Расчет и предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в соответствии с требованиями раздела 1 Части I Стандартов Агентства. |
|
12. |
Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) |
12.1. Максимальное значение коэффициента К/З по кредиту (займу) (Часть-1 кредита (займа) + Часть-2 кредита (займа)) 90%. 12.2. Значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа): Минимальное значение 30%. Максимальное значение: - при приобретении Жилого помещения в еще строящемся многоквартирном доме на первичном рынке – 80%, ипотечное страхование не осуществляется; - при приобретении Жилого помещения в построенном многоквартирном доме на первичном рынке – 80%. По кредитным договорам при значении свыше 70% в целях снижения процентной ставки возможно осуществление ипотечного страхования; - при приобретении Жилого помещения на вторичном рынке – 70% (в случае наличия ипотечного страхования по кредитным договорам – 80%). 12.3. Расчет производится на дату заключения кредитного договора (договора займа) в соответствии с требованиями раздела 3 Части I Стандартов Агентства. |
|
13. |
Процентная ставка по кредиту |
13.1. Процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа) устанавливается в размере, равном размеру процентной ставки по Части-1 кредита (займа). 13.2. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа). 13.3. При заключении кредитных договоров (договоров займа), размер Процентной ставки устанавливается: 13.3.1. В случае когда Квартира приобретается на первичном рынке в построенном многоквартирном доме, Процентная ставка с даты заключения кредитного договора (договора займа) должна соответствовать размеру, определенному согласно подпункту 13.4 Паспорта. 13.3.2. В случае когда Квартира приобретается на первичном рынке в строящемся многоквартирном доме, Процентная ставка с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором была произведена государственная регистрация права собственности и ипотеки, должна соответствовать размеру, определенному согласно подпункту 13.4 Паспорта. 13.3.2. В случае когда Квартира приобретается на вторичном рынке, Процентная ставка с даты заключения кредитного договора (договора займа) может устанавливаться по усмотрению кредитора, при этом выкуп таких кредитов (займов) осуществляется с учетом пп. 20.4 и 20.5 настоящего Паспорта. 13.4. Размер процентной ставки устанавливается в соответствии с решением Агентства и при приобретении Квартиры на первичном рынке уменьшается при заключении кредитного договора (договора займа) в случаях: 13.4.1. Приобретения Жилого помещения по цене одного квадратного метра общей площади в соответствии с Договором приобретения, не превышающей стоимости одного квадратного метра в соответствующем регионе Российской Федерации, на территории которого расположен Предмет ипотеки, определяемой Агентством на основании Приказа Минрегиона России и публикуемой на сайте Агентства http://www.ahml.ru/ – на 0,5 процентных пункта. 13.4.2. Приобретения жилья молодыми семьями – участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта. 13.4.3. Приобретения жилья, когда Заемщиком/одним из Заемщиков является владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта. 13.4.4. Приобретения жилья в многоквартирных домах, строительство которых осуществляется при поддержке реализуемой Агентством Программы «Стимул», – на 0,25 процентных пункта (объекты строительства по Программе «Стимул»). 13.4.5. При удовлетворении нескольким требованиям, указанным в подпунктах 13.4.1–13.4.4 Паспорта, – вычеты суммируются. |
|
14. |
Возврат кредита (займа) и процентов по кредиту |
14.1. Погашение Части-2 кредита (займа) может производиться за счет средств МСК со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств Заемщика не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления кредита (займа). 14.2. В случае поступления средств МСК ранее планового срока погашения производится перерасчет размера процентов за пользование Частью-2 кредита (займа), исходя из фактического срока пользования ею. В данном случае производится расчет фактического платежа (ФП) по следующей формуле: ФП = Ч2 + (Ч2*с*t/ K*100), где: Ч2 – Часть-2 кредита (займа), с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых; t – фактический период пользования Частью-2 кредита (/займа) (дата поступления разового планового платежа включительно), в календарных днях; К - количество календарных дней в году. 14.3. Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически начисленных процентов за пользование Частью-2 кредита (займа), учитывается в качестве досрочного платежа по Части-1 кредита (займа). Данное правило применяется также в случае поступления средств МСК в размере, превышающем размер разового планового платежа, указанный в кредитном договоре (договоре займа). |
|
15. |
Тип платежей |
15.1. По Части-1 кредита (займа) – ежемесячные аннуитетные платежи. 15.2. По Части-2 кредита (займа) – единовременный платеж со сроком уплаты не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления кредита (займа). |
|
16. |
Формула расчета платежа |
16.1. По Части-1 кредита (займа) – по формуле расчета ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.11.2 Общей части Стандартов. 16.2. По Части- 2 кредита (займа) размер разового планового платежа (РПП) рассчитывается по формуле: РПП = Ч2 + ((Ч2*С*180)/(К*100)), где: Ч2 – Часть-2 кредита (займа), с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в кредитном договоре (договоре займа), в процентах годовых; К - количество календарных дней в году. |
|
17. |
Страхование |
17.1. В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства. 17.2. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1 кредита (займа) и Часть-2 кредита (займа). 17.3. Страховые договоры заключены Заемщиками со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита (займа) в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. |
|
18. |
Мораторий на досрочное погашение кредита |
18.1. Отсутствует. |
|
19. |
Другие значимые характеристики или информация |
19.1. Выдача Части-1 кредита (займа) и Части-2 кредита (займа) кредита происходит одновременно. 19.2. Жилое помещение приобретается в общую собственность супругов и детей с определением долей в праве собственности на Квартиру. Жилое помещение обязательно должно быть оформлено в собственность, в том числе несовершеннолетних детей: o на основании решения органа опеки и попечительства или вступившего в законную силу решения суда о наделении несовершеннолетнего(-их) правом собственности в приобретаемом жилом помещении; o при участии заемщика в Федеральной/Региональной программах, предусматривающих предоставление субсидий на приобретение жилого помещения, частичную оплату кредитного договора (договора займа) при условии приобретения жилого помещения в собственность всех членов семьи заемщика, включая несовершеннолетних. 19.3. В случае если при заключении сделки приобретаемая Квартира не была оформлена в собственность детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей), после получения ипотечного кредита (займа) Заемщик оформляет для предъявления в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство о наделении их долями в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого помещения. 19.4. Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства. |
|
20. |
Условия рефинансирования |
20.1. В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки). 20.2. На предмет выкупа Агентством рассматриваются Ипотечные кредиты/займы удовлетворяющие следующим условиям: 20.3. Ипотечные кредиты (займы) на приобретение жилого помещения на первичном рынке, Процентная ставка по которым на дату заключения кредитного договора (договора займа) выше значения процентной ставки, установленного Агентством, или на дату предложения к выкупу Агентством приведена к значению процентной ставки, установленному Агентством (путем снижения по соглашению между кредитором и заемщиком), выкупу Агентством не подлежат. 20.4. Ипотечные кредиты (займы) на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, Процентная ставка по которым на дату заключения кредитного договора (договора займа) выше значения процентной ставки, установленного Агентством, или на дату предложения к выкупу Агентством приведена к значению процентной ставки, установленному Агентством (путем снижения по соглашению между кредитором и заемщиком), рассматриваются Агентством на предмет выкупа с применением положений п. 1.4.1 Части II Стандартов Агентства. 20.5. Ипотечные кредиты/займы, размер Процентной ставки по которым ниже значения процентной ставки, установленного Агентством, рассматриваются Агентством на предмет выкупа с применением положений пп. 1.4.2 и 1.4.4 Части II Стандартов Агентства. 20.6. В случае если по Ипотечному кредиту (займу) установлены две процентные ставки в связи с приобретением Жилого помещения на этапе строительства, требования к процентной ставке, указанные в пп. 20.3. – 20.5 Паспорта, предъявляются к процентной ставке, устанавливаемой после регистрации права собственности и ипотеки Жилого помещения. 20.7. При приобретении Жилого помещения на первичном рынке не применяется требование п. 1.9.3 Части II Стандартов. При этом в случае неисполнения либо неполного исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору (договору займа) в первый и/или второй Процентные периоды Агентство вправе предъявить Поставщику Требование обратного приобретения Закладных в порядке, предусмотренном Соглашением с Поставщиком. 20.8. В случае когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на приобретение Квартиры в строящемся многоквартирном доме, рефинансирование такого ипотечного кредита (займа) Агентством (покупка закладной) осуществляется после государственной регистрации прав собственности Заемщика (Заемщиков) и ипотеки Квартиры, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами Агентства. |
[1] Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа).
[2] Под приобретением Квартиры на вторичном рынке понимается такое приобретение Квартиры, когда цель кредитования и требования к приобретаемому жилому помещению не удовлетворяют требованиям приобретения Квартиры на первичном рынке.
[3] Под приобретением Квартиры на первичном рынке понимается приобретение Квартиры в соответствии с требованиями Специальных условий выдачи и выкупа ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов (займов), предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах (Продукт «Новостройка»).
[4] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
[5] Под ипотечным страхованием понимается страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору при предоставлении ипотечных кредитов со значением коэффициента «Кредит/Залог» свыше 70%.
