|
|
Вопросы и ответы
-
Общие вопросы
-
1. Подскажите, можно ли взять кредит на вторичное жилье по стандартам АИЖК? Какова будет процентная ставка?
Вы можете ознакомиться с условиями кредитования по стандартам АИЖК на сайте Агентства.
Следует иметь в виду, что выдачу кредитов по программам АИЖК осуществляют партнеры АИЖК, которые могут устанавливать более высокие значения процентной ставки по кредиту, чем ставка рефинансирования АИЖК, а также устанавливать собственные требования к заемщикам и документам, необходимым для рассмотрения заявления на получение кредита в дополнение к требованиям, установленным Стандартами АИЖК.
Получить консультацию по условиям кредитования можно у партнера АИЖК, работающего в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК можно узнать на сайте АИЖК.
-
2. Где можно получить ипотечные продукты по программе АИЖК в своем городе?
-
3. Являюсь гражданином РФ. Работаю в одном городе, а прописан в другом. Могу ли получить ипотечный кредит АИЖК на покупку квартиры в том городе, где я работаю?
Для получения кредита по стандартам АИЖК не требуется обязательной регистрации по месту приобретения жилья.
-
4. Являюсь собственником жилья в другом регионе, в нем не зарегистрирован. Могу ли участвовать в программе АИЖК в своем регионе?
Наличие жилья в собственности не является препятствием для получения ипотечного кредита по программам АИЖК. Вам следует обратиться к партнеру АИЖК, работающему в вашем регионе. Получить консультацию по условиям кредитования можно у партнера АИЖК, работающего в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК, работающих в регионе вашего проживания, можно узнать на сайте АИЖК
-
5. Можно ли рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту, выданному по стандартам АИЖК?
Снизить процентную ставку по кредиту можно, взяв новый кредит на погашение ранее выданного (рефинансировать кредит). Вы можете проконсультироваться у партнера АИЖК, сопровождающего Ваш кредит, существует ли для Вас такая возможность. Следует учесть, что партнер АИЖК самостоятельно принимает решение о том, проводить ему или нет рефинансирование выданного Вам кредита.
Если партнер АИЖК, сопровождающий ваш кредит, не сочтет возможным провести рефинансирование выданного Вам кредита, Вы можете обратиться за рефинансированием к другому партнеру АИЖК, работающему в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК, работающих в регионе Вашего проживания, можно узнать на сайте АИЖК
-
6. Могут ли получить ипотечный кредит участники программы «Обеспечение жильем молодых семей «Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы?
-
7. Могу ли я воспользоваться имущественным налоговым вычетом, если квартира куплена на средства ипотечного кредита?
-
8. Как оформить ипотечный кредит по стандартам АИЖК, и какие документы для этого нужны?
С условиями кредитования по стандартам АИЖК Вы можете ознакомиться на сайте Агентства.
Следует иметь в виду, что выдачу кредитов по программам АИЖК осуществляют партнеры АИЖК, которые по своему желанию могут вносить изменения в условия кредитования, в том числе устанавливать размер процентной ставки выше значения ставки рефинансирования АИЖК, а также устанавливать дополнительные требования к заемщикам и документам, необходимым для рассмотрения заявления на получение кредита.
Получить консультацию по условиям кредитования можно у партнера АИЖК, работающего в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК можно узнать на сайте АИЖК.
-
9. По какому адресу можно получить консультацию о кредитах по стандартам АИЖК?
-
10. Как узнать, какие партнеры АИЖК рефинансируют выданные ипотечные кредиты?
Отдельного перечня партнеров АИЖК, предоставляющих ипотечные кредиты на погашение ранее выданного ипотечного кредита (рефинансирования), нет. Уточнить, возможно ли рефинансирование ранее выданного кредита, можно только непосредственно у партнеров АИЖК. Контактные данные партнеров АИЖК в регионе Вашего проживания можно узнать на сайте АИЖК
-
11. Как узнать, на каких условиях я могу получить кредит, если известен размер моего дохода и нужная сумма кредита?
Получить консультацию по условиям кредитования можно у партнера АИЖК, работающего в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК можно узнать на сайте АИЖК
-
12. Как можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса?
Стандартами Агентства не предусмотрено ипотечное кредитование без первоначального взноса. Минимальный размер первоначального взноса 10% от стоимости приобретаемого жилья (для программы «Новостройка» - 20%). Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. С условиями кредитования по стандартам АИЖК Вы можете ознакомиться на сайте Агентства. Получить консультацию по условиям кредитования можно у партнера АИЖК, работающего в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК можно узнать на сайте АИЖК.
-
13. Получила извещение о том, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию приобрело права по моей закладной. В извещении о способах платежа указано, что наличные вносятся с согласия кредитора в кассу кредитора. Как мне получить согласие кредитора и где найти кассу кредитора? Как я должна действовать, если захочу погасить кредит досрочно? И кому я должна сообщить об изменении адреса в случае смены места жительства?
Вся информация и порядок взаимодействия с кредитором изложена в кредитном договоре: информация о порядке досрочного погашения, о порядке извещения кредитора при смене контактной информации, о порядке погашения кредита одним из предложенных вариантов.
-
14. Могут ли партнеры АИЖК менять условия кредитования для заемщиков, например, величину первоначального взноса и процентной ставки по кредиту?
Выдача кредитов (займов), соответствующих требованиям Стандартов АИЖК, является предпринимательским риском кредитора. АИЖК берет на себя обязательства приобрести определенное количество ипотечных кредитов в определенный срок у каждого поставщика при условии соответствия их параметров Стандартам АИЖК. При этом требования к параметрам кредита, установленные Стандартами АИЖК, касаются только выкупа кредитов в рамках контрактов, заключенных между Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и его партнерами.
Таким образом, первичный кредитор – партнер АИЖК при выдаче кредитов по стандартам АИЖК может по своему усмотрению устанавливать параметры кредита, в том числе, величину первоначального взноса и процентной ставки.
-
15. Ипотечному заемщику положены какие-нибудь льготы по погашению кредита в случае рождения ребенка?
На данный момент каких-либо льгот при рождении ребенка у заемщика по ипотечному кредиту стандартами АИЖК не предусмотрено. Однако в случае рождения второго или последующего по счету ребенка вы можете воспользоваться средствами материнского капитала для досрочного погашения задолженности по ипотечному кредиту.
Более подробную информацию вы можете получить на сайте Агентства.
-
16. Банк, который одобрил меня как потенциального заемщика по ипотеке, требует предоставить технический паспорт на квартиру, хотя в списке документов, необходимых для получения кредита по стандартам АИЖК, техпаспорта нет. При этом от меня требуют переоформить имеющийся техпаспорт из-за того, что ему больше трех лет. Насколько правомерно требование банка и, если я предоставлю новый технический паспорт, зачем тогда предоставлять кадастровый паспорт?
В случае, если оценщиком при проведении оценки квартиры не было зафиксировано наличие перепланировки, не отраженной в документах БТИ, менять техпаспорт обычно не требуется независимо от даты его оформления. Однако партнер АИЖК - первичный кредитор вправе запросить любые документы по квартире, приобретаемой на средства ипотечного кредита, при возникновении сомнений в ее соответствии параметрам, установленным требованиям стандартов АИЖК, предъявляемым к предмету ипотеки (раздел 5 Общей части Стандартов).
-
17. Можно ли получить кредит по стандартам АИЖК на приобретение квартиры в доме, где проводится капремонт?
Нет, поскольку в соответствии с требованиями стандартов АИЖК дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом ипотеки, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт (п.5.11. Раздела 5 Общей части)
-
18. Можно сменить предмет залога, если возникла необходимость продать имеющуюся квартиру и купить взамен такую же в другом районе, или квартиру большей площади?
К сожалению, на данный момент Вы не сможете заменить предмет залога. По стандартам АИЖК замена предмета залога осуществляется по двум основаниям: нахождение дома в аварийном состоянии или по решению суда.
-
19. Я хочу получить ипотечный кредит по стандартам АИЖК на приобретение квартиры у своего тестя. По закону мы с ним не являемся взаимозависимыми лицами, поэтому такая сделка допускается стандартами АИЖК. Но в банке мне отказали в получении кредита, почему?
Ипотечные сделки, направленные на приобретение заемщиком жилого помещения с использованием средств ипотечного кредита (займа), находящегося в собственности взаимозависимых лиц и/или членов семьи заемщика, в том числе достигших 18 летнего возраста, Агентством на предмет выкупа не рассматриваются. Родители супруга заемщика/залогодателя относятся к членам семьи, так как налицо отношения, свидетельствующие о наличии семейных связей с заемщиком/залогодателем, что препятствует рассмотрению ипотечной сделки на предмет выкупа Агентством.
-
20. Можно ли получить кредит по стандартам АИЖК на строительство дома? Или кредиты выдаются только на приобретение квартир в строящихся домах?
-
21. Какие платежи, кроме выплат на погашение кредита и процентов по нему придется вносить заемщику?
Кредитные и иные организации, предоставляющие ипотечные кредиты (займы), самостоятельно определяют порядок и условия предоставления кредитов (займов) с учетом экономической целесообразности, возможных рисков, а также внутренних положений о предоставлении ипотечных кредитов (займов). При этом каждый партнер устанавливает собственный порядок оплаты услуг по выдаче и обслуживанию кредита (займа), а также тарифы на свои услуги.
За информацией о расходах, связанных с получением и обслуживанием ипотечного кредита (займа) Вам следует обратиться к партнерам АИЖК или другим кредиторам, предоставляющим кредиты (займы) по интересующей Вас ипотечной программе.
-
22. Мы с женой пенсионеры. На каких условиях мы можем получить кредит по стандартам АИЖК?
-
23. Индивидуальный предприниматель может получить кредит по стандартам АИЖК, или заемщик обязательно должен быть наемным работником?
Индивидуальный предприниматель может выступать в качестве заемщика при условии привлечения дополнительного заемщика, не являющегося индивидуальным предпринимателем (пункт 4.10 Общей части Стандартов Агентства). При этом доход от осуществления предпринимательской деятельности заемщиками - индивидуальными предпринимателями может составлять не более 50% совокупного дохода заемщиков, учитываемого при определении платежеспособности (п. 2.3.3. Части I Стандартов Агентства). Это значит, что доход другого заемщика (совокупный доход других заемщиков), подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ, должен быть не меньше дохода предпринимателя.
-
24. Можно получить кредит по стандартам АИЖК в другом городе? В нашем городе пока нет ваших партнеров.
Вы можете обратиться за кредитом (займом) к партнеру АИЖК в любом городе. Перечень партнеров АИЖК содержится на сайте Агентства.
-
25. Как получить кредит по стандартам АИЖК на строительство дома своими силами, без подрядчиков?
Ипотечные кредиты (займы) на строительство индивидуального жилого дома с земельным участком по стандартам АИЖК выдаются в рамках ипотечного продукта «Малоэтажное жилье» только на приобретение и строительство жилья на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки. Соответственно, кредиты на строительство жилого дома без участия подрядной организации не выдаются.
-
26. Можно ли получить кредит по стандартам АИЖК под залог собственной квартиры или дома?
Стандартами АИЖК не предусмотрено предоставление ипотечных кредитов (займов) под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости. Кредиты (займы) предоставляются только на приобретение или строительство жилого помещения.
-
27. Планирует ли АИЖК в ближайшее время уменьшить первоначальный взнос? Чтобы накопить 30% от стоимости жилья придется ждать несколько лет, а жилье нужно сейчас.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в 2010 году снизило минимальный размер первоначального взноса за приобретаемую недвижимость до 10% от ее стоимости по большинству своих программам. При этом, если первоначальный взнос по кредиту (займу) составляет менее 30% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору (договору займа).
По продукту «Материнский капитал» минимальный размер первоначального взноса также равен 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом обязательное условие предоставление кредита (займа): сумма материнского капитала и первоначального взноса вместе должны составить не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.
-
28. Что делать, если банк, выдавший ипотечный кредит по стандартам АИЖК, не хочет его рефинансировать? Другие банки – партнеры АИЖК тоже отказали. Не понимаю, почему нельзя рефинансировать кредит, если на сайте АИЖК написано, что такая программа действует?
Кредиты (займы) по Стандартам АИЖК выдают партнеры Агентства,, которые самостоятельно принимают решения о возможности и условиях предоставления кредитов (займов) с учетом экономической целесообразности, возможных рисков, а также внутренних положений о предоставлении ипотечных кредитов (займов). Поэтому, если Вам отказывают в рефинансировании имеющегося кредита (займа), Агентство не может повлиять на решения своих партнеров и первичных кредиторов.
-
29. Можно получить ипотечный кредит по стандартам АИЖК, если одним из собственников приобретаемой квартиры обязательно должен быть несовершеннолетний ребенок? Хотим продать свою квартиру, использовать вырученные средства на первоначальный взнос и погасить часть кредита материнским капиталом. Органы опеки не разрешают продать жилье, если ребенок не будет зарегистрирован собственником в приобретаемой квартире.
По Стандартам АИЖК кредиты (займы) предоставляются только на приобретение/строительство жилого помещения. Предоставление кредитов (займов) на улучшение жилищных условий Стандартами АИЖК не предусмотрено.
Возможно, Вашей семье поможет решить жилищный вопрос ипотечный продукт «Материнский капитал», специально разработанный АИЖК с целью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для семей, получивших право на материнский капитал. Обязательным условием кредитования является погашение части кредита средствами материнского капитала. При этом Стандарты АИЖК позволяют зарегистрировать несовершеннолетних детей в качестве собственников приобретаемой квартиры в равных долях со всеми членами семьи.
Ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита «Материнский капитал» можно на сайте «Ипотечный кредит «Материнский капитал» и на сайте АИЖК.
-
30. Обратились к региональному оператору АИЖК за кредитом по стандартной программе, но нам отказали, так как «выбраны лимиты». Что это за лимиты? Как нам теперь быть?
АИЖК предоставляет партнерам гарантию выкупа ипотечных кредитов (займов) в пределах определенного лимита средств, предусмотренного контрактом на поставку, заключенным между Агентством и конкретным партнером. Если партнер АИЖК отказал Вам в предоставлении кредита (займа), Вы можете обратиться за кредитом (займом) к другим партнерам АИЖК. Контактные данные партнеров АИЖК содержатся на сайте АИЖК.
-
Погашение кредита
-
1. Должен ли заемщик вносить платеж по кредиту в том месяце, когда происходит погашение кредита материнским капиталом?
Порядок внесения заемщиком платежей по ипотечному кредиту указывается в кредитном договоре и графике платежей. Поэтому, нужно или не нужно вносить ежемесячный платеж в том месяце, когда осуществляется досрочный платеж за счет средств материнского (семейного) капитала, в каждом конкретном случае зависит от условий кредитного договора. По стандартам АИЖК ежемесячный платеж по кредиту вносится в обязательном порядке, несмотря на осуществление досрочного платежа средствами материнского капитала.
-
2. Я получила сертификат на материнский капитал в 2009 году, на нем указано, что сумма материнского капитала составляет 312 162 рублей. Если я буду погашать материнским капиталом ипотечный кредит, то смогу использовать именно такую сумму, или будет учитываться, что в 2010 году размер материнского капитала увеличился?
Размер материнского (семейного) капитала ежегодно индексируется. Не имеет значения, какая сумма указана на сертификате – вы имеете право распорядиться той суммой, которую на данный момент составляет материнский капитал. Например, в 2010 году его размер составлял 343 378 рублей. При этом вам не нужно менять сертификат из-за того, что сумма материнского капитала изменилась.
-
3. Как пересчитывается график платежей по кредиту после внесения досрочного платежа?
После осуществления частичного досрочного возврата кредита размер ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. С согласия кредитора и при наличии письменного заявления заемщиков, размер ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения, исходя из фактического остатка суммы кредита и срока возврата кредита.
-
4. Как и где на сайте АИЖК я могу получить подтверждение информации по уплате ежемесячного платежа по ипотечному кредиту?
На сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию данная возможность не предусмотрена.
-
Военная ипотека
-
Права участников накопительно-ипотечной системы
-
Участники накопительно-ипотечной системы имеют право оплачивать расходы, связанные с оформлением кредитного договора и сделки по приобретению жилья за счет средств ЦЖЗ. Но при оформлении кредита по программе «Военная ипотека» все расходы я оплачивал сам, так как мне объяснили, что механизм применения закона на практике не отработан. Можно ли оплатить очередной взнос по страховке в соответствии с условиями кредитного договора за счет ЦЖЗ?
Разъяснения по этому вопросу размещено на сайте ФГУ «Росвоенипотека» (ответ на вопрос № 28): «В соответствии с пунктом 9 статьи 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ) могут быть использованы участником НИС для оплаты сопутствующих расходов при оформлении ипотечного кредита. Однако порядок и механизм использования этих средств не были определены».
Сейчас рассматривается проект постановления Правительства РФ, который вносит поправки в положения постановления Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». В проекте постановления содержатся поправки, которые определяют порядок использования средств ЦЖЗ для компенсации сопутствующих затрат при оформлении сделки по приобретению жилого помещения и оформлению кредитного договора (договора займа), включая выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения, оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной.
-
Может ли стать участником накопительно-ипотечной системы военнослужащий, у которого есть в собственности жилье или доля собственности на жилье?
Да, может, так как право на участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) не зависит от наличия или отсутствия жилья у военнослужащего.
-
Если военнослужащий переводится с одного места службы на другое, у него сохраняются накопленные на именном счету взносы или надо снова вступать в накопительно-ипотечную систему?
В случае перевода военнослужащего из одного федерального органа исполнительной власти, в другой федеральный орган исполнительной власти, сведения об участнике накопительно-ипотечной системы передаются в реестр участников НИС того федерального органа исполнительной власти, в который военнослужащий переведен для дальнейшего прохождения военной службы. Сумма накоплений на именном счете при этом сохраняется.
-
Может ли участник накопительно-ипотечной системы приобрести жилье, расположенное за пределами территории военного округа, где военный несет свою службу?
Участник накопительно-ипотечной системы может приобрести жилье на средства целевого жилищного займа в любом регионе России по своему выбору.
-
Какое жилое помещение можно приобрести в кредит по программе «Военная ипотека»?
Под термином «жилое помещение» в настоящий момент понимается квартира в многоквартирном жилом доме, соответствующая требованиям стандартов АИЖК.
-
Можно получить кредит по программе «Военная ипотека» на оплату жилья, которое приобретается путем участия в долевом строительстве?
Нет, в настоящее время условиями программы «Военная ипотека» предусмотрено кредитование (предоставление займов) для приобретения квартир только на вторичном рынке.
-
Может ли военнослужащий поручить оформление ипотечного кредита доверенному лицу, если приобретаемое жилье расположено вдали от места прохождения военной службы?
Военнослужащий имеет право поручить оформление ипотечной сделки доверенному лицу или лицам.
Если военнослужащему затруднительно самому заниматься поисками подходящего варианта жилья и собирать на него документы, это может делать его доверенное лицо. В данном случае оформлять доверенность у нотариуса не нужно, достаточно устного поручения.
Оформить нотариально удостоверенную доверенность требуется в том случае, когда военнослужащий намерен поручить доверенному лицу представление своих интересов при совершении ипотечной сделки, с правом распоряжения денежными средствами, подписывать все необходимые договоры, а также подачи заявления на государственную регистрацию договора купли-продажи и права собственности на приобретаемое жилье.
-
Военнослужащий может самостоятельно выбирать организацию для получения кредита на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»?
Военнослужащий вправе самостоятельно выбирать партнера АИЖК для получения ипотечного кредита или займа по программе «Военная ипотека».
-
Где военнослужащему взять средства на первоначальный взнос на жилье для получения ипотечного кредита?
Военнослужащий использует для выплаты первоначального взноса по ипотеке средства, которые накопились на его именном счету к моменту получения ипотечного кредита.
-
Если военнослужащий уже имеет кредит, полученный по стандартам АИЖК, он может взять кредит по программе «Военная ипотека»?
Военнослужащий – участник НИС, у которого имеются обязательства по кредиту, полученному в рамках стандартов АИЖК, может обратиться за кредитом (займом) по программе «Военная ипотека», если его выслуга составляет не менее 10 лет (срок выслуги подтверждается выпиской из личного дела) на момент выкупа Агентством закладной по новому ипотечному кредиту (займу).
-
Если военнослужащий получил кредит по программе «Военная ипотека», может ли он получить еще и обычный кредит по стандартам АИЖК?
Военнослужащий - участник НИС, имеющий обязательства по кредитному договору (договору займа), заключенному на условиях программы «Военная ипотека», может получить еще и кредит (займ) в рамках стандартных условий Агентства, если на момент выкупа Агентством закладной по новому ипотечному кредиту (займу) срок выслуги военнослужащего составляет не менее 10 лет (срок выслуги подтверждается выпиской из личного дела).
-
Условия получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека»
-
Сколько составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке для программы «Военная ипотека»?
Минимально допустимый размер первоначального взноса по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости жилого помещения.
-
На какой максимальный и минимальный срок предоставляется кредит по программе «Военная ипотека»?
Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, на который военнослужащему предоставили целевой жилищный заем. Этот срок равен периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет - предельного возраста пребывания на военной службе.
Минимальный срок погашения кредита – 36 месяцев.
-
Срок погашения кредита на приобретение жилья, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, обязательно должен быть кратным 12?
Нет, не обязательно. Условия программы «Военная ипотека» не требуют, чтобы срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12.
-
Под какую процентную ставку выдают кредит по программе «Военная ипотека»?
Процентная ставка по кредиту (займу) складывается из двух частей. Одна из них фиксируется на весь срок погашения кредита (займа), другая каждый год индексируется. Фиксированная часть равна 2%, изменяемая часть приравнивается к ставке рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на 1 декабря текущего года. Такой способ расчета процентов по кредиту (займу) называется «плавающей» ставкой.
-
По программе «Военная ипотека» ставка по кредиту меняется в зависимости от изменения ставки рефинансирования Центрального банка РФ. В течение 2009 года ставка рефинансирования Центрального банка РФ менялась несколько раз. По какой ставке предоставляют кредиты в такой ситуации?
Процентная ставка, под которую предоставляется кредит (займ) по программе «Военная ипотека», а также по уже заключенным договорам, ежегодно изменяется. Датой изменений установлено 1 января. Новое значение процентной ставки по кредиту (займу) устанавливается в соответствии с показателем ставки рефинансирования Центрального банка РФ на 1 декабря предыдущего года. График ежемесячных платежей, скорректированный в соответствии с изменениями процентной ставки и суммы накопительного взноса, предоставляется заемщику один раз в год до 25 января текущего года. Если на протяжении текущего года значение ставки рефинансирования Центрального банка РФ меняется, процентная ставка по выданным кредитам (займам) не изменяется. Например, по состоянию на 1 декабря 2008 года ставка рефинансирования Центрального банка РФ составляла 13%, исходя из этого значения рассчитывается ставка по всем кредитам (займам), выданным по программе «Военная ипотека» за 2009 год.
-
Ограничена ли максимальная сумма кредита по программе «Военная ипотека»?
По программе «Военная ипотека» можно получить кредит (займ) на сумму до 2,2 млн. рублей.
Максимальный размер кредита не может превышать суммы, которую составляет разница между стоимостью жилья и первоначальным взносом по ипотеке. Причем за стоимость жилья принимается меньшая из двух величин: либо стоимость жилого помещения по договору купли-продажи, либо рыночная стоимость жилого помещения в соответствии с отчетом об его оценке.
При этом уровень доходов военнослужащего не имеет значения.
Пример: первоначальный взнос - 300 000 руб., стоимость квартиры - 2 200 000 руб. Хотя расчетное значение суммы кредита (займа) составляет 2 200 000 руб., максимальный размер кредита (займа) в данном случае не может превышать 1 900 000 руб.
-
Какие моменты учитываются при определении размера кредита программе «Военная ипотека»?
Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита (займа) рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Сумма кредита рассчитывается с учетом индексации взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого учитывается размер процентной ставки по кредиту (займу) и величина первоначального взноса по ипотеке.
-
При расчете максимальной суммы кредита по программе «Военная ипотека» можно учитывать доход супруги или других лиц, привлеченных в качестве созаемщиков?
Нет, привлечение созаемщиков для получения кредита (займа) по программе «Военная ипотека», не разрешается.
-
Может ли военнослужащий, приобретая жилье в кредит, использовать собственные средства для того, чтобы приобрести жилье на большую сумму, чем ему предоставляют как участнику накопительно-ипотечной системы?
Военнослужащий может использовать собственные средства для увеличения первоначального взноса. За счет этого общая сумма на приобретение жилья становится больше.
-
Оформление свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа
-
Оформление кредита
-
Можно ли воспользоваться материнским капиталом при получении кредита по программе «Военная ипотека», чтобы увеличить сумму покупаемой квартиры?
Программа «Военная ипотека» не предусматривает возможность увеличения суммы кредита (займа) на сумму средств материнского (семейного) капитала.
Однако в соответствии с «Разъяснениями об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека», размещенными 09.12.2009 на сайте АИЖК, возможно осуществление досрочного погашения ипотечного кредита (займа) за счет предоставляемых ему средств материнского капитала.
При этом заемщик - участник накопительно-ипотечной системы в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения, приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).
-
Могу ли я при оформлении военной ипотеки в первоначальный взнос включить материнский капитал?
Использовать средства материнского (семейного) капитала для выплаты первоначального взноса не представляется возможным, поскольку жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, должно оформляться в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению (п.4 ст.10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»). Это противоречит условию программы «Военная ипотека», по которому собственником приобретаемого жилого помещения и залогодателя выступает только военнослужащий - участник накопительно-ипотечной системы (п. 1 Основных параметров предоставления ипотечных кредитов (займов) по программе «Военная ипотека»).
-
Получил свидетельство на приобретение квартиры по военной ипотеке, куда обращаться за получением кредита?
Военнослужащий вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию для получения ипотечного кредита по условиям программы «Военная ипотека». Такой кредит можно получить у партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Контактные данные партнеров АИЖК, которые выдают ипотечные кредиты по программе «Военная ипотека», можно узнать на сайте АИЖК.
-
Где можно получить кредит на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»?
Военнослужащий - участник накопительно-ипотечной системы может получить кредит или заем на приобретение жилья по специальной программе «Военная ипотека» у кредитующей организации из числа партнеров АИЖК. На сайте АИЖК Вы можете найти контактные данные партнеров АИЖК, выдающих кредиты по программе «Военная ипотека» в регионе Вашего проживания.
-
Что нужно знать военнослужащему, который хочет оформить кредит по программе «Военная ипотека»?
Обращаясь за получением кредита (займа) по программе «Военная ипотека», военнослужащему необходимо выяснить следующие вопросы:
- максимальная сумма кредита (займа);
- перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления партнеру АИЖК для рассмотрения заявки на получение кредита;
- требования кредитующей организации к приобретаемой квартире и перечень документов о приобретаемом объекте недвижимости, необходимых для его одобрения в качестве объекта ипотечной сделки;
- какие компании-партнеры АИЖК оказывают услуги, сопутствующие оформлению ипотечного кредита (займа) - оценка стоимости приобретаемой квартиры, страхование.
-
Как подать заявку на получение кредита по программе «Военная ипотека»?
Военнослужащий, желающий приобрести жилье в кредит (по договору займа), должен сначала получить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в Федеральном управлении накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГУ «Росвоенипотека»).
Имея на руках свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа, военнослужащий выбирает, у кого из партнеров АИЖК он будет оформлять ипотечный кредит (заем). На основании сведений, указанных в свидетельстве, партнер АИЖК рассчитывает и сообщает военнослужащему максимально возможную для него сумму ипотечного кредита (займа), Зная величину первоначального взноса и суммы ипотечного кредита (займа), военнослужащий определяет, какое жилье ему будет по карману и может подбирать подходящий вариант.
-
Какие документы необходимо предоставить партнеру АИЖК для получения кредита по программе «Военная ипотека»?
Для оформления заявки на получение кредита (займа) по программе «Военная ипотека», военнослужащему необходимо предоставить партнеру АИЖК следующие документы:
- анкета заемщика на получение ипотечного кредита (займа);
- копия всех страниц паспорта;
- Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
- брачный контракт или иное соглашение между супругами, изменяющее законный режим собственности супругов (при наличии);
- документы о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака);
Кредитующая организация для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита (займа) имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы.
-
Какие документы о приобретаемой квартире необходимо предоставить партнеру АИЖК для получения кредита по программе «Военная ипотека»?
- паспорта продавцов (собственников) жилого помещения;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение: договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, договор дарения и т. д.
- свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение;
- справка из органа технической инвентаризации объектов недвижимого имущества (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта на квартиру) – срок действия 30 дней;
- справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по жилому помещению, которое передается в залог (либо копии квитанций об оплате);
- отчет об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком, аккредитованным АИЖК;
- справка о регистрации лиц, проживающих в жилом помещении (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней;
- разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемого в залог жилого помещения;
- справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если жилое помещение было получено продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство.
Поскольку в рамках накопительно-ипотечной системы жилое помещение приобретается только в единоличную собственность военнослужащего, не требуется нотариально удостоверенного согласия супруга при получении ипотечного кредита (займа) и оформлении договора купли-продажи.
Кредитующая организация для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита (займа) имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы на предмет ипотеки.
-
Как долго ФГУ «Росвоенипотека» проверяет на соответствие требованиям законодательства документы по ипотечной сделке, на основании которых принимается решение о выдаче целевого жилищного займа?
После поступления в ФГУ «Росвоенипотека» документов по ипотечной сделке и договора ЦЖЗ, подписанного участником НИС, их проверка на соответствие требованиям законодательства производится в течение 7 рабочих дней.
-
В какой срок средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ) поступают участнику накопительно-ипотечной системы (НИС), оформившему документы для проведения ипотечной сделки?
При положительном результате проверки документов по ипотечной сделке и договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ), подписанного участником НИС, ФГУ «Росвоенипотека» в течение 1 - 2 рабочих дней перечисляет ему на банковский счет денежные средства для выплаты первоначального взноса на приобретение жилья.
-
Ипотечное страхование
-
Как оформить ипотечное страхование для получения кредита в рамках программы «Военная ипотека»?
Обязательным условием предоставления кредита (займа) по программе «Военная ипотека» является имущественное страхование в пользу кредитора предмета залога – приобретаемой квартиры, а также жизни и трудоспособности заемщика. Заемщик платит за страховку из собственных средств. Плата за страхование вносится один раз в год. Первый взнос выплачивается при заключении договора страхования.
-
Зачем военнослужащим при оформлении кредита на приобретение жилья оформлять ипотечное страхование? Все военнослужащие и так застрахованы в обязательном порядке.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
-
Почему купленную в кредит квартиру нужно страховать в пользу кредитора?
Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.
-
Страхование ответственности заемщика
-
Особенности подбора и приобретения жилья по программе «Военная ипотека»
-
Могу ли я приобрести квартиру в новостройке, где сдача дома планируется на 2011 год?
Нет, в настоящий момент условиями программы «Военная ипотека» предусмотрено кредитование на приобретение военнослужащими только оконченного строительством жилого помещения.
Однако сейчас рассматривается проект постановления Правительства РФ, который вносит поправки в положения постановления Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в частности, позволяющие военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы участвовать в долевом строительстве.
-
Требуется ли составлять брачный договор или нотариально оформлять согласие супруга на приобретение квартиры по программе «Военная ипотека» в связи с тем, что супруг участника НИС в сделке участвовать не будет?
В случае если квартира приобретается по программе АИЖК «Военная ипотека», брачный договор или нотариально удостоверенное согласие супруга на приобретение жилого помещения и передачу жилого помещения в залог не требуется.
-
Каким требованиям должно соответствовать жилье, которое предполагается приобрести по программе «Военная ипотека»?
В качестве предмета залога по кредиту (займу) может выступать квартира или жилой дом с земельным участком, расположенные на территории Российской Федерации.
При этом, земельный участок должен:
- принадлежать на праве собственности Залогодателю;
- относиться к категории земель населенных пунктов;
- иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.
К комплекту документов на земельный участок, который должен передаваться в залог вместе с жилым домом, должен быть приложен кадастровый паспорт (план) земельного участк.
Жилой дом или многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям:
а) не находится в аварийном состоянии;
б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Право собственности на жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т. д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Передаваемое в залог по кредиту (займу) жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В отношении предмета ипотеки не должны быть заключены или подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам.
Стоимость жилья должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной профессиональным оценщиком, аккредитованным АИЖК.
-
Какие документы на жилье, выбранное для приобретения в кредит, необходимо представить кредитующей организации?
Для получения одобрения от кредитующей организации на приобретение жилья, которое будет служить залогом по кредиту (займу), необходимо предоставить следующие документы:
- правоустанавливающие документы на жилое помещение: договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, договор дарения и т. д.
- свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение;
- справка из органа технической инвентаризации объектов недвижимого имущества (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта на квартиру) – срок действия 30 дней;
- справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по жилому помещению, которое передается в залог (либо копии квитанций об оплате);
- отчет об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком, аккредитованным АИЖК;
- справка о регистрации лиц, проживающих в жилом помещении (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней;
- разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемого в залог жилого помещения;
- справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если жилое помещение было получено продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство.
Кредитующая организация для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита (займа) имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы на предмет ипотеки.- правоустанавливающий документ продавца жилого помещения (договор купли-продажи, договор мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор долевого участия в строительстве, договор приватизации и т. д.).
-
Можно оформить приобретаемое военнослужащим жилье в общую совместную собственность или в долевую собственность совместно с другими членами семьи?
Согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» жилое помещение приобретается только в единоличную собственность военнослужащего.
-
Требуется ли согласие супруга военнослужащего на оформление приобретаемой недвижимости и оформления ее в залог? Требуется ли оформление брачного контракта при отказе супруга оформлять нотариальное согласие?
Поскольку в рамках накопительно-ипотечной системы жилое помещение приобретается только в единоличную собственность военнослужащего, не требуется нотариально удостоверенного согласия супруга при получении ипотечного кредита (займа) и оформлении договора купли-продажи.
-
Можно ли военнослужащий прописать членов своей семьи в жилье, приобретенном в кредит по программе «Военная ипотека»?
В жилом помещении, являющемся предметом залога, могут быть зарегистрированы как покупатель (военнослужащий), так и члены его семьи (супруг, родители и дети). По письменному согласованию с кредитующей организацией можно зарегистрировать и другие лица.
-
Погашение ипотечного кредита
-
Правомерно ли взимание банком комиссии за перевод денежных средств, поступающих на мой счет от Министерства обороны РФ в счет погашения целевого жилищного займа на счет регионального оператора АИЖК, который сопровождает мой кредит?
Деятельность кредитных организаций, через которые производится оплата, а также стоимость их услуг по переводу средств со счета на счет не подлежат регулированию и контролю со стороны Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). С данным вопросом рекомендуется обращаться в Банк России.
-
Как происходит погашение ипотечного кредита, полученного по программе «Военная ипотека»?
Ипотечный кредит (заем), выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту (займу), в установленные сроки перечисляется ФГУ «Росвоенипотека» на счет военнослужащего и списывается в счет погашения кредита (займа) без какого-либо участия со стороны заемщика.
-
Можно досрочно погасить ипотечный кредит, полученный по программе «Военная ипотека»?
Ипотечный кредит (заем), выданный на приобретение жилья по программе «Военная ипотека», разрешается погашать досрочно. Это можно сделать либо за счет собственных средств военнослужащего, либо за счет внеплановых поступлений средств от ФГУ «Росвоенипотека». Мораторий на досрочное погашение кредита (займа) отсутствует, можно начинать досрочное погашение сразу после выдачи кредита (займа). Платежи в счет досрочного погашения не имеют ограничений по величине.
-
Что нужно сделать заемщику, если поступило уведомление о перепродаже АИЖК закладной по кредиту, полученному по программе «Военная ипотека»?
Организация, выдавшая ипотечный кредит (заем), имеет право перепродать закладную, удостоверяющую право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту (займу), а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. При смене владельца закладной заемщика уведомляют о необходимости внести изменения в договор страхования, указав нового выгодоприобретателя. При получении такого уведомления вы обязаны обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор ипотечного страхования, и внести необходимые изменения в этот договор. В уведомлении указывается, в какой срок необходимо внести эти изменения. Кроме того, этот срок указан в договоре страхования и в кредитном договоре (договора займа).
-
Материнский капитал
-
1. Какие банки выдают кредиты по программе «Материнский капитал»?
-
2. Можем ли мы использовать материнский капитал для ремонта в нашей квартире благоустроенного дома?
К сожалению, вы не можете использовать материнский семейный капитал (МСК) для ремонта. Средства МСК можно использовать только на покупку, строительство или реконструкцию жилья. Реконструкцией считается проведение работ, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) реконструируемого объекта увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Документ, подтверждающий проведение таких работ, выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешения на строительство.
-
3. Можем ли мы воспользоваться материнским капиталом как первоначальным взносом при оформлении ипотеки?
Материнский капитал может быть использован как часть первоначального взноса. Но вам, в любом случае, необходимо иметь на руках минимум 10% собственных средств.
-
4. Скажите, пожалуйста, можем ли мы взять ипотеку на квартиру, используя материнский капитал на первоначальный взнос, при условии, что второму ребенку только год. Есть ли исключения?
Да, вы можете воспользоваться специальной ипотечной программой «Материнский капитал» до исполнения ребенку трех лет. Эта программа позволяет вам использовать средства МСК как часть первоначального взноса сразу после получения сертификата. Все подробности о том, как оформить кредит с использованием МСК, вы можете прочитать на сайте, посвященном этой программе: http://www.ipomama.ru/ru
-
5. Мы с мужем планируем обратиться в АИЖК для оформления ипотеки. У нас на руках будет сертификат на материнский капитал и жилищный сертификат по программе «Молодая семья». Какую программу кредитования нам лучше выбрать, имея на руках оба сертификата?
В вашем ситуации оптимальные варианты — программы АИЖК «Новостройка» или «Малоэтажное жилье». Приобретая жилье по этим программам, при наличии двух сертификатов, вы можете получить двойной вычет из процентной ставки. То есть в этом случае ваша ставка уменьшиться на 0,5% (0,25% — вычет при использовании МСК и 0,25% — вычет как участникам программы «Молодая семья»). При этом ставки по данным программам и так одни из самых низких на рынке. Так, стоимость кредита по программе «Новостройки» не может превышать 11%. Но если эти варианты вам не подходят, то тогда можно взять кредит просто в рамках программы «Материнский капитал».
-
6. Мы хотим купить квартиру в ипотеку. У нас есть первоначальный взнос 30%. В 2012 году ожидаем второго ребенка. Можем ли мы на данный момент оформить кредит по программе «Материнский капитал», а потом воспользоваться МСК для погашения долга по ипотеке?
До рождения второго ребенка вы не можете воспользоваться программой «Материнский капитал». Но вы можете сейчас оформить кредита по программе «Стандарт» (http://ahml.ru/ru/borrower/ipProg/standart/), и после рождения второго ребенка и получения сертификата направить МСК на частичное досрочное погашение полученного кредита.
-
7. Можно ли потратить материнский капитал на приобретение машиноместа в гаражном комплексе?
К сожалению, на подобную цель потратить материнский капитал сегодня нельзя.
-
Стандартный ипотечный кредит
-
Новостройка
-
1.Можно получить кредит на приобретение долевого строительства у родственника путем переуступки прав требования?
Стандарты АИЖК не допускают предоставления кредитов для приобретения заемщиком жилого помещения, находящегося в собственности взаимозависимых лиц и/или членов семьи заемщика. Взаимозависимыми лицами считаются полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать); усыновители и усыновленные, бабушки и дедушки заемщика.
Если родственник, у которого Вы хотели бы приобрести права требования на участие в долевом строительстве, не подпадает под категорию взаимозависимого лица, Вы можете воспользоваться ипотечным кредитом по стандартам АИЖК для приобретения у него прав требования по договору участия в долевом строительстве, если этот договор заключен в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».
При этом нельзя получить кредит на приобретение жилья у физических лиц по программе «Новостройка», так как специальными условиями выдачи ипотечных кредитов, установленными АИЖК по продукту «Новостройка», продавцами жилых помещений (цедентами по договорам уступки права требования, продавцами паев ЖСК/жилищных кооперативов) могут являться только юридические лица.
-
2. Если я приобретаю квартиру в кредит в строящемся доме, какое имущество предоставляется в качестве залога? Это должна быть другая недвижимость? Что делать, если у меня нет другой недвижимости, которую я могла бы предоставить в залог по кредиту?
Залогом по ипотечному кредиту по программе «Новостройка» служит приобретаемое жилье но только после государственной регистрации прав собственности на него. До оформления государственной регистрации вид залога по кредиту, предоставленному на приобретение квартиры в строящемся доме, определяет партнер АИЖК, который предоставляет кредит. Это могут быть как права требования по договору участия в долевом строительстве, так и имеющееся в собственности жилое помещение.
Получить консультацию по условиям кредитования можно у партнера АИЖК, работающего в регионе Вашего проживания. Контактные данные партнеров АИЖК можно узнать на сайте АИЖК.
-
3. Если стоимость одного квадратного метра жилья меньше 30 тыс. рублей, снижается ли процентная ставка по продукту «Новостройка»?
Вычет из процентной ставки по кредиту «Новостройка» в размере 0,5 п.п. предоставляется в случае, если стоимость одного квадратного метра общей площади приобретаемого жилья не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития России для данного региона.
С информацией о вычетах из процентной ставки, установленных специальными условиями продукта «Новостройка», можно ознакомиться на сайте Агентства и на сайте «Кредит «Новостройка».
-
4. По программе «Новостройка» действуют льготы для ветеранов боевых действий?
-
5. Если жилье на первичном рынке можно приобретать и по стандартной ипотечной программе, и по продукту «Новостройка», то чем они отличаются?
Продукт «Новостройка» был разработан АИЖК для стимулирования спроса на квартиры в новостройках в целях поддержки строительной отрасли. В связи с этим заемщики получают возможность получить кредит на специальных условиях, более выгодных, чем у стандартного кредита.
В соответствии со специальным характером продукта «Новостройка» он предоставляется на приобретение квартир только у юридических лиц. Если квартира была объектом цепочки сделок, среди промежуточных владельцев также не должно быть физических лиц.
В то же время, сделки по переуступке прав требования по договорам участия в долевом строительстве жилья нередко заключаются и с физическими лицами. Если вы приобретаете права требования по договору участия в долевом строительстве жилья у физического лица, либо физическое лицо было промежуточным владельцем этих прав требования, для приобретения квартиры в новостройке можно использовать стандартный ипотечный кредит.
-
6. Могу ли я воспользоваться кредитным продуктом «Новостройка», если квартира приобретается по договору уступки права требования?
Можете. При этом следует учитывать специальные условия выдачи ипотечных кредитов (займов), установленные АИЖК по продукту «Новостройка», в соответствии с которыми продавцами жилых помещений (цедентами по договорам уступки права требования, продавцами паев ЖСК/ЖК) могут являться только следующие юридические лица:
- застройщики;
- инвесторы, оплатившие стоимость жилого помещения непосредственно застройщику по договору участия в долевом строительстве;
- правообладатели строящегося жилого помещения, независимо от того, сколько договоров уступки прав требования на жилое помещение было заключено до него «по цепочке», при условии отсутствия в «цепочке» физических лиц как собственников или как индивидуальных предпринимателей;
- управляющие компании, осуществляющие доверительное управление средствами (имуществом) паевых инвестиционных фондов (ПИФов), при условии, что жилое помещение находится в собственности у владельцев инвестиционных паев этого ПИФ.
-
7. Можно получить кредит «Новостройка» для оплаты долевого участия в строительстве дома?
Ипотечный кредит (заем) по программе «Новостройка» может быть предоставлен на приобретение квартир в строящихся домах путем заключения договора участия в долевом строительстве.
-
8. Можно ли приобрести квартиру в таунхаусе по программе «Новостройка»?
Приобретение квартир в малоэтажном жилье типа «таунхаус» кредитный продукт «Новостройка» не предусматривает.
-
9. Можно ли внести первоначальный взнос по программе «Новостройка» за счет материнского капитала? И можно ли при этом получить специальный вычет по процентной ставке, или можно только что-то одно?
При выдаче кредита по условиям продукта «Новостройка» для выплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского (семейного) капитала, если ребенку, в связи с рождением которого возникло право на материнский капитал, уже исполнилось три года. При этом необходимо предварительно проконсультироваться в отделении Пенсионного фонда РФ по поводу порядка предоставления материнского капитала для использования в качестве первоначального взноса.
Специальными условиями продукта «Новостройка» установлено, что при заключении кредитного договора (договора займа) процентная ставка может быть уменьшена на 0,25 процентных пункта, если один из заемщиков как распорядитель средств материнского (семейного) капитала использует их для оплаты первоначального взноса.
Более подробно ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости по условиям кредитного продукта «Новостройка» можно на сайте АИЖК.
-
10. Партнеры АИЖК имеют право предъявлять к размеру доходов заемщика более жесткие требования, чем предусмотрено стандартами АИЖК? По стандартам АИЖК ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45% дохода заемщика, а партнер АИЖК требует, чтобы платеж по кредиту не превышал 35% дохода заемщика. В результате срок кредита удлиняется, а процентная ставка увеличивается.
Партнеры АИЖК, которые осуществляют выдачу ипотечных кредитов (займов) по программам АИЖК, вправе вносить изменения в условия кредитования, в том числе, устанавливать дополнительные требования к платежеспособности заемщиков.
-
11. Если квартиру в новостройке продает не застройщик, а «перекупщик», подпадает ли она под определение «новостройка» и можно ли для ее приобретения получить кредит по программе «Новостройка»?
В соответствии со специальными условиями кредитного продукта «Новостройка» кредиты (займы) предоставляются на приобретение квартир при условии, что их продавцом является юридическое лицо:
- застройщик;
- инвестор – юридическое лицо, оплативший стоимость жилого помещения непосредственно застройщику по договору на участие в долевом строительстве или иному договору;
- юридическое лицо, которое приобрело жилое помещение после окончания строительства по договору купли-продажи у другого юридического лица (без промежуточного владения этим жилым помещением какого либо физического лица или индивидуального предпринимателя).
-
13. Я могу получить кредит «Новостройка», чтобы купить квартиру в любой новостройке по вашей программе или только из тех, которые предлагает ваш партнер в регионе? И второй вопрос, на каком этапе строительства должна находиться новостройка, чтобы можно было ее приобрести по программе «Новостройка»?
Условия продукта «Новостройка» не ограничивают заемщика в выборе жилья каким-либо конкретным застройщиком, но, чтобы получить кредит, необходимо получить одобрение партнера АИЖК, предоставляющего кредит на приобретение выбранной квартиры.
Кроме того, квартира, которая приобретается на средства кредита по специальным условиям «Новостройка», должна соответствовать ряду требований, установленных АИЖК.
Дом, в котором приобретается квартира, должен быть построен не ранее 2007 года. Право собственности на приобретенное жилье должно быть зарегистрировано до конца 2011 года. Продавцом квартиры должно выступать юридическое лицо, причем, если это не первый собственник данного объекта недвижимости, то среди предыдущих владельцев квартиры не должно быть физических лиц.
Более подробно с требованиями к приобретаемому объекту недвижимости по условиям предоставления кредита «Новостройка», Вы можете ознакомиться на сайте «Кредит «Новостройка» или на сайте АИЖК.
-
14. Я покупаю квартиру в новостройке. В договоре об уступке права требования передается квартира и парковочное место. Чтобы получить кредит «Новостройка», надо переделывать цессию и общий договор на два отдельных договора: на квартиру и на парковочное место?
Да, нужно. В противном случае цель кредитования, указанная в кредитном договоре, не будет соответствовать требованиям Агентства.
-
15. Уточните, пожалуйста, как заемщику, получающему кредит «Новостройка» доказать, что права собственности на квартиру будут зарегистрированы до конца 2011 года? Что будет, если в итоге право собственности не будет зарегистрировано до конца 2011 года в силу каких-либо причин?
Заемщику не нужно ничего доказывать. Риск того, что право собственности покупателя квартиры (заемщика) не будет зарегистрировано в установленный срок, определяет партнер Агентства - первичный кредитор (займодавец), который вправе принимать положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита (займа) на данный объект исходя из имеющейся у него информации.
-
16. Можно ли ранее выданные ипотечные займы привести в соответствие в части уменьшения процентной ставки в соответствии с программой «Новостройка»? Будут ли такие кредиты соответствовать программе «Новостройка», при условии, что все остальные условия соответствуют параметрам данной программы?
Условия кредитования продукта «Новостройка» не предусматривают возможность уменьшения процентной ставки ранее выданного ипотечного кредита для приведения в соответствие с условиями этой программы.
Исключение составляют случаи, когда кредит (заем) предоставлен после 01.07.2009, но до даты подписания партнером Агентства договора поставки закладных, включающего Специальные условия выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов), предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах (продукт – «Новостройка»), либо дополнительного соглашения, включающего такие изменения к специальным условиям. В этом случае допускается приведение в соответствие условий заключенного ранее кредитного договора (договора займа), а также закладной и других документов (при необходимости) требованиям специальных условий для последующего предложения Агентству к выкупу, путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору (договору займа) закладной и иным договорам.
При этом все критерии определения и установления величины процентной ставки (с учетом разрешенных вычетов) оцениваются на дату заключения кредитного договора (договора займа) независимо от даты его заключения.
-
17. Можно получить ипотечный кредит, если квартира в новостройке приобретается по договору участия в долевом строительстве у жилищно-строительного кооператива?
-
18. Кредит «Новостройка» можно оформить на приобретение квартиры в строящемся доме, если срок сдачи объекта не позднее, чем в 2010 году. Подскажите, пожалуйста, с какого числа ипотеку можно будет оформлять на строящиеся объекты со сроком сдачи I квартал 2011 года?
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) уже пересмотрело ограничение, установленное по сроку регистрации прав собственности квартиры, которая приобретается в рамках кредитного продукта «Новостройка». Партнеры АИЖК уже начали предоставлять кредиты на приобретение квартир в новостройках, в которых право собственности на эти квартиры должно быть зарегистрировано в течение 2011 года.
-
19. Могу ли я приобрести квартиру у юридического лица, если моя сделка получается четвертой в цепочке продаж? Какой договор я должен заключить?
По условиям предоставления кредита «Новостройка» не только продавец, с которым заемщик заключает сделку, но и все предыдущие владельцы приобретаемой квартиры должны быть юридическими лицами. Это могут быть:
-
застройщик;
-
инвестор – юридическое лицо, оплативший стоимость жилого помещения непосредственно застройщику по договору на участие в долевом строительстве или иному договору;
-
юридическое лицо, которое приобрело жилое помещение после окончания строительства по договору купли-продажи у другого юридического лица (без промежуточного владения этим жилым помещением какого либо физического лица или индивидуального предпринимателя).
Специальными условиями выдачи и выкупа продукта «Новостройка» заемщик, приобретающий у застройщика – юридического лица жилое помещение, может заключать либо договор купли –продажи квартиры, либо договор участия в долевом строительстве, либо договор уступки права требования (цессии).
Если заемщик заключил с продавцом недвижимости – юридическим лицом договор инвестирования (соинвестирования), предварительный договор, или использовал иные схемы приобретения жилья (не в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…»), то такие варианты приобретения жилого помещения требуют предварительного консультирования и одобрения первичным кредитором (займодавцем).
-
20. Где на сайте можно ознакомиться с типовым кредитным договором по программе «Новостройка», а также с другими документами, которые необходимо будет подписывать в процессе получения кредита?
Для оформления кредитной сделки по продукту Новостройка используются формы документов, которые размещены на сайте АИЖК.
-
21. Заявки на кредит с первоначальным в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья взносом еще не принимают, а на сайте АИЖК сообщили, что такие кредиты уже должны выдавать. Когда можно будет вносить первоначальный взнос не 30, а 10%?
В связи с тем, что риски, связанные с кредитованием, берут на себя партнеры АИЖК – первичные кредиторы и займовдавцы, решение о выдаче или отказе в выдаче кредита (займа) по стандартам АИЖК могут принимать только они. Агентством разработаны порядок и условия выкупа таких кредитов и доведены до партнеров, но при этом Агентство не вправе оказывать влияние на принятие решения своих партнеров о предоставлении кредита (займа).
Для выдачи кредита с выплатой первоначального взноса менее 30% (до 10 %) от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. С условиями осуществления ипотечного страхования можно ознакомиться на сайте Агенства в разделе «Ипотечное страхование».
-
22. Можно где-нибудь получить списки застройщиков и других организаций, у которых можно приобрести квартиру по условиям программы «Новостройка» АИЖК?
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не проводит отбор застройщиков, у которых можно приобрести квартиру в соответствии со специальными условиями продукта «Новостройка». Перечень таких застройщиков могут составлять партнеры АИЖК. Контактные данные партнеров АИЖК, которые выдают ипотечные кредиты по программе «Новостройка», можно узнать на сайте АИЖК.
-
Переменная ставка
-
Малоэтажное жилье
-
1. Как получить кредит на строительство частного дома по программе АИЖК?
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало специальное предложение для тех, кто желает получить кредит на приобретение или строительство жилого дома – продукт «Малоэтажное жилье». Кредиты предоставляются на приобретение дома, предназначенного для постоянного проживания, и только на территории организованной комплексной индустриальной малоэтажной застройки, сведения о которой внесены в перечень наименований и адресов территорий застройки.
Проект жилого дома должен быть разработан проектной организацией, имеющей соответствующие лицензию или свидетельство о допуске в соответствии с главой 6.1 Градостроительного кодекса РФ, и должен применяться при застройке данной территории.
-
2. Можно получить ипотечный кредит «Малоэтажное жилье» на приобретение квартиры с земельным участком (таун-хаус)?
Чтобы получить ипотечный кредит на условиях продукта «Малоэтажное жилье» для приобретения таун-хауса, приобретаемое жилье должно располагаться на территории организованной комплексной индустриальной малоэтажной застройки, сведения о которой внесены в специальный перечень наименований и адресов территорий застройки. Продавцом жилья может выступать только юридическое лицо. Приобретаемое жилье должно быть построено по типовому проекту, применяющемуся при застройке данной территории. Проект должен быть разработан проектной организацией, имеющей соответствующие лицензию или свидетельство о допуске в соответствии с главой 6.1. Градостроительного кодекса РФ.
Так как в Жилищном кодексе РФ отсутствует такой вид жилого помещения как таун-хаус, получить кредит (заем) на приобретение таун-хауса на условиях продукта «Малоэтажное жилье» можно только в том случае, если в свидетельстве о праве собственности приобретаемое жилье будет определяться как «квартира». При этом земельный участок, который прилагается к таун-хаусу, оформляется в собственность отдельно и должен оплачиваться заемщиком из собственных средств.
Если в свидетельстве о праве собственности на таун-хаус он обозначен как «квартира с землей» или «часть дома», получить кредит (заем) на условиях продукта «Малоэтажное жилье» будет нельзя.
-
3. Можно получить ипотечный кредит по стандартам АИЖК на коттедж (таун-хаус) в коттеджном поселке, зарегистрированном как дачное некоммерческое партнерство?
Продукт «Малоэтажное жилье» направлен на улучшение жилищных условий граждан путем приобретения жилых помещений, расположенных на территориях комплексной индустриальной малоэтажной жилищной застройки и предназначенных для постоянного проживания. Согласно Федеральному закону от 15.04.98 № 66-ФЗ «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан» дачное некоммерческое партнерство (далее – ДНП) –это некоммерческая организация, учрежденная гражданами на добровольных началах для содействия ее членам в решении общих социально-хозяйственных задач ведения садоводства, огородничества и дачного хозяйства. Таким образом, цели ипотечного продукта «Малоэтажное жилье» и ДНП не совпадают. Соответственно, нельзя использовать кредитный продукт «Малоэтажное жилье» для приобретения недвижимости, которая входит в состав ДНП.
-
4. Может ли получить кредит на приобретение дома с земельным участком по программе АИЖК «Малоэтажное жилье» участник накопительно-ипотечной системы?
Российским законодательством установлено, что целевой жилищный заем (ЦЖЗ) предоставляется участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) в целях приобретения жилого помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости, а также для выплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту. Однако условиями кредитования не предусмотрено приобретение земельного участка под жилым домом. Следовательно, участник НИС с помощью кредитного продукта «Малоэтажное жилье» может приобрести только квартиру в малоэтажном (не выше трех этажей) доме, расположенном на территории комплексной индустриальной малоэтажной жилищной застройки, указанной в перечне наименований и адресов территорий застройки.
-
5. Каким договором должна оформляться сделка по приобретению малоэтажного жилья на этапе строительства, чтобы на приобретение этого жилья можно было получить кредит «Малоэтажное жилье»? Можно ли использовать договор инвестирования строительства жилья?
Продавец и покупатель малоэтажного жилья вправе вступать в любые разрешенные российским законодательством правоотношения, влекущие возникновение у покупателя права собственности на жилой дом и земельный участок либо квартиру в малоэтажном многоквартирном доме. Если Агентство не предлагает сторонам таких правоотношений рекомендуемую форму договора, то при подготовке договора следует руководствоваться действующим законодательством.
При этом необходимо отметить, что целью кредитования (предоставления займа) должно быть указано именно приобретение жилого дома и земельного участка (либо квартиры), а не иные е цели - инвестирование, приобретение векселя и т. п. Исключение составляет приобретение квартиры в малоэтажном доме, которое можно оформить договором участия в долевом строительстве с указанием в договоре кредитования (займа) соответствующей цели предоставления кредита (займа).
-
6. Можно получить кредит по программе «Малоэтажное жилье» на строительство дома, если собственник земельного участка и застройщик/девелопер являются разными юридическими лицами?
По условиям ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье» девелопером может быть только юридическое лицо. В то же время, Градостроительный кодекс РФ установил, что застройщиком может выступать только правообладатель земельного участка, на котором планируется строительство. Таким образом, правообладателем земельного участка и девелопером должно быть одно и то же юридическое лицо.
Допускается разный правовой режим земельных участков (собственность и аренда), если это допустимо с точки зрения норм проектирования (аренда земель под строительство линейных объектов и инфраструктуры).
-
7. Можно получить кредит по программе «Малоэтажное жилье», если земельный участок расположен на территории организованного поселка, но не имеет статуса КОТ/КОЗУ?
Да, можно. Однако следует учесть, что по условиям продукта «Малоэтажное жилье» территория комплексной малоэтажной застройки, на которой расположен приобретаемый объект недвижимости, должна быть внесена в Перечень территорий застройки, размещенный на сайте АИЖК.
-
8. Кто может подать заявку в АИЖК на внесение территории комплексной малоэтажной застройки в перечень территорий, где можно приобретать недвижимость на средства кредита «Малоэтажное жилье»?
Заявку в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию на включение в Перечень территорий застройки может подать девелопер проекта, застройщик, объединения застройщиков, региональный оператор АИЖК, органы власти различных уровней.
-
9. Если загородный дом расположен на территории организованного загородного поселка, по какому принципу АИЖК будет определяться обеспеченность инженерной и социальной инфраструктурой, существует ли четкий перечень параметров?
Обеспеченность инфраструктурой определяется в соответствии с требованиями действующих нормативов проектирования городских и сельских поселений.
|
| пн | вт | ср | чт | пт | сб | вс |
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
20
|
|
21
|
22
|
23
|
24
|
25
|
26
|
27
|
|
28
|
29
|
30
|
31
|
|
|
|
|
