|
|
Об агентстве
Историческая справка
1997
Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" было создано в 1997 году в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года № 1010 для выполнения задач по формированию и развитию системы ипотечного жилищного кредитования в России в рамках федеральной целевой программы "Свой дом".
2012
16.02.12 - ОАО «ОПИН» стало участником программы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Поселок «Павлово» (Истринский район Московской области) вошел в Перечень территорий малоэтажной застройки, аккредитованных АИЖК.
06.02.12 - Агентству по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов исполняется 3 года.
Созданное в самый трудный для российского рынка ипотеки период, Агентство успешно реализовало государственную программу реструктуризации ипотечных кредитов. За время работы в АРИЖК поступило около 40 тысяч обращений от заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, было реструктурировало более 10 тысяч кредитов (с учетом кредитов, рефинансированных в рамках второго уровня поддержки), что позволило большинству заемщиков преодолеть финансовые сложности и выйти из кризиса.
14.03.12 - Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка удостоен ежегодной международной премии «Персона года» в специальной номинации «За вклад в развитие российского рынка ипотечного кредитования».
Ежегодно лауреатами премии «Персона года» становятся люди, которые внесли значительный вклад в развитие экономики, политики и культуры, заслужившие общественное признание. Выбор Оргкомитетом специальной номинации по ипотеке был обусловлен выдающимися результатами рынка российского ипотечного кредитования в 2011 году, когда было выдано почти на 30% ипотечных кредитов больше, чем в период докризисного максимума в 2008 году. Во многом такой рост произошел благодаря активной роли АИЖК, оказавшего существенную поддержку рынку во время кризиса, что позволило сохранить его инфраструктуру - залог успешного восстановления.
2011
31.01.2011 - исполнился год ипотечному страхованию в России: 57 организаций в 60 регионах выдают ипотечные кредиты со сниженным первоначальным взносом. Ровно год исполнился с начала реализации Программы ОАО «АИЖК» по развитию ипотечного страхования.
9.02.2011 - на ЗАО ФБ ММВБ состоялось размещение корпоративных облигаций ОАО «АИЖК» серии А17 на сумму 8 млрд рублей, обеспеченных государственными гарантиями Российской Федерации, путем открытой подписки. Общий объем спроса на облигации превысил объем предложения в 1,2 раза.
14.03.2011 - нижняя граница ставки по беззалоговым займам АИЖК в рамках программы «Стимул» установлена на уровне 7% годовых. Скорректировать ставку удалось благодаря новой методике оценки финансового состояния и установления лимитов кредитного риска, предусматривающей дифференцированный подход к банкам – кредиторам.
4.04.2011 - спрос на корпоративные облигации АИЖК серии А18 номиналом 7 млрд рублей с погашением в 2023 году превысил предложение более чем в 7 раз. В ходе маркетинга было подано 89 заявок инвесторов со ставкой купона в диапазоне от 7,85% до 8,35% годовых. Общий объем спроса составил 49,4 млрд рублей.
Май - для удобства заемщиков АИЖК разработало специальную форму документа, в которой содержится полная информация о стоимости кредита (займа), включая проценты, комиссии, расходы по оценке недвижимости, страховые взносы и т.д. Дополнением к стала памятка с описанием рисков ипотечного кредитования. Полную информацию заемщики будут получать уже при первом обращении к партнерам Агентства.
3.05.2011 - утвержден годовой отчет ОАО «АИЖК» за 2010 год. Консолидированный портфель закладных Агентства составил на 1 января 2011 года 131,99 млрд руб. (158 338 шт.), в том числе балансовый портфель АИЖК – 107,33 млрд руб. (112 421 шт.) Прирост сопровождаемого портфеля закладных за 2010 год достиг 31%.
Нераспределенная чистая прибыль Агентства по итогам 2010 года составила 8 334,1 млн руб., что на 2% превышает показатель 2009 года (8 141,1 млн руб.). Чистая прибыль по отчетности в соответствии с МСФО составила 7 256,9 млн руб., почти в 2 раза превысив показатель 2009 года.
28.05.2011 - Наблюдательным советом АИЖК утверждена стратегия развития АИЖК на 2011-2020 годы. В данный период группой компаний АИЖК будут реализованы четыре программы развития рынка ипотеки:
-
развитие первичного рынка ипотеки;
-
вторичного рынка ипотеки;
-
инфраструктуры рынков ипотеки
-
реализация специальных ипотечных программ.
Ожидается, что к 2015 году доля семей, которые получат возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств превысит 30% населения, к 2020 г. – 50%.
28.05.2011 - Наблюдательным советом АИЖК принято решение о продлении программы «Стимул», теперь проекты строительства жилья экономкласса будут включены в программу при условии планового завершения строительства и ввода в эксплуатацию объектов не позднее 31 декабря 2013 года. Предусмотрено возможное продление сроков программы в рамках ежегодно утверждаемых бизнес-планов Агентства.
1.06.2011 - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизило процентные ставки ипотечного кредитования практически по всей продуктовой линейке («Стандартный», «Новостройка», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал», «Переменная ставка»).
Минимальная ставка рефинансирования по стандартным продуктам Агентства составляет всего 8,9% (ранее - 11,5%). По продукту «Материнский капитал» для вторичного рынка жилья - 8,65%. При кредитовании покупки жилья в новостройках ставка стала еще ниже - от 7,9% годовых (ранее – 10,5%). Но и это не предел - с учетом общей суммы специальных вычетов ставка на новостройки может снижаться до 6,4%.
30.06.11 - Утверждена стратегия развития АИЖК на 2011-2020 годы
28 июня Наблюдательный совет АИЖК рассмотрел вопросы, касающиеся деятельности Агентства, главным из которых стало утверждение «Стратегии развития группы компаний «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на 2011-2020 годы».
Стратегия была подготовлена АИЖК при активном участии ведущих экспертов рынка ипотечного кредитования. Документом предусмотрено, что в период 2011-2020 годы группой компаний АИЖК будут реализованы четыре программы развития рынка ипотеки: развитие первичного рынка ипотеки; вторичного рынка ипотеки; инфраструктуры рынков ипотеки и реализация специальных ипотечных программ.
05.07.11 - Действие федеральной программы «Стимул» продлено до 2013 года.
С этого момента проекты строительства жилья экономкласса могут быть включены в программу при условии планового завершения строительства и ввода в эксплуатацию объектов не позднее 31 декабря 2013 года.
14.07.11 - Министерство строительства и ЖКХ Калужской области, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и областной Фонд поддержки строительства доступного жилья заключили соглашение о пилотном проекте строительства доходных домов.
Калужская область одной из первых приступила к реализации пилотных проектов строительства доходных домов. Согласно условиям соглашения, Министерство строительства разрабатывает специальную подпрограмму для формирования на территории области жилищного фонда коммерческого использования. Фонд поддержки строительства доступного жилья в Калужской области должен заняться анализом потребностей региона в арендном жилье и сформировать заказ на него. Планируется, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подключится к проектам уже на стадии завершения строительства. Партнеры Агентства будут предоставлять управляющей компании, которая возьмет на себя руководство домом и сбор арендных платежей, ипотечный кредит на покупку квартир у застройщика - при условии, что компания самостоятельно оплатит не менее 30% стоимости квартир и гарантирует приемлемую для нанимателей ставку аренды. Погашать ипотечный кредит, выданный на срок до 20 лет под невысокий процент, управляющая компания будет за счет поступающих арендных платежей. Агентство же будет выкупать такие кредиты, обеспеченные залогом квартир (ипотека юридического лица).
01.08.11- Правление Агентства внесло изменения в Программу по приобретению облигаций с ипотечным покрытием. В частности, текущий размер коэффициента Кредит/Залог по каждому ипотечному кредиты, входящему в состав ипотечного покрытия увеличен до 80%. При этом, Агентство по таким кредитам рекомендует осуществлять страхование финансового риска кредитора на сумму, которая составляет не менее размера превышения коэффициента Кредит/Залог 70%.
29.08.11 - Окончательно вступили в силу новые ставки кредитования по всей продуктовой линейке Агентства (кроме продукта «Военная ипотека»).
29.08.11 - Заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк принял участие в работе пленарного заседания 12-го Всероссийского банковского форума в Нижнем Новгороде.
Основной темой выступления стал анализ текущего состояния рынка ипотеки в России, а также основных направлений его развития. Кроме того, спикер затронул приоритетные вопросы деятельности АИЖК и его роль в развитии рынка ипотечного жилищного кредитования.
01.09.11 - Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК) подвело итоги работы во втором квартале 2011 года по развитию рынка ипотечного страхования.
Во втором квартале количество выданных ипотечных кредитов со страхованием ответственности заемщика выросло более чем в 2 раза по отношению к аналогичному показателю по итогам первого квартала 2011 года. При этом доля застрахованных кредитов в общем объеме выдачи ипотечных кредитов в России увеличилась более чем на 30 % по сравнению с первым кварталом текущего года. Всего за период с августа 2010 года (когда СК АИЖК был запущен механизм ипотечного страхования) по июнь 2011 года было выдано около 2,5 тысяч ипотечных кредитов со страхованием ответственности заемщика на общую сумму около 4 млрд руб.
12.09.11 - В рамках VII Байкальского международного экономического форума подписано соглашение о сотрудничестве между правительством Иркутской области, ЗАО «РУСАЛ Глобал Менеджмент Б.В.», Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и Иркутским региональным жилищным агентством. Цель соглашения - обеспечение жильем сотрудников Тайшетского алюминиевого завода (ТаАЗ) в Иркутской области. Основой реализации проекта станет разработанная в 2009 году и успешно реализуемая в АИЖК программа «Стимул».
06.10.11 - АИЖК улучшило условия кредитования по Продукту «Военная ипотека»
Согласно новым условиям максимальная сумма кредита по продукту «Военная ипотека» увеличивается до 2,2 млн рублей. При этом при расчете максимума будет учитываться размер первоначального взноса и срок кредитования.
07.10.11 - Правительство Тюменской области, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию по Тюменской области заключили соглашение о сотрудничестве по стимулированию кредитования строительства жилья экономкласса (в рамках программы «Стимул»).
Соглашение с администрацией Тюменского региона стало 58 в списке региональных партнерств, оформленных АИЖК ранее.
10.10.11 - ОАО АИЖК совместно с ФГКУ «Росвоенипотека» запустило новый пилотный проект: в рамках этой программы участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) смогут получить ипотеку на приобретение квартир в строящихся домах.
27.10.11 - ОАО АИЖК снизило ставку ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми. При приобретении жилья на первичном рынке в рамках продукта «Новостройка» процентная ставка по ипотечному кредиту снижается: на 0,25% - если в семье двое несовершеннолетних детей и на 0,5% - если детей трое и более.
14.11.11 - По программе АИЖК выдан первый ипотечный кредит с «платежными каникулами».
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вводит новую услугу «Лояльная ипотека» для ипотечных заемщиков, выбравших кредитование по стандартам АИЖК. Это официальная возможность воспользоваться «платежными каникулами» несколько раз за время «жизни ипотечного кредита».
«Лояльная ипотека» - дополнительная опция, которая будет предлагаться при оформлении ипотечных кредитов/займов по наиболее популярным программам АИЖК «Стандарт» и «Новостройка». Опция представляет собой возможность оперативного снижения ежемесячного платежа на 45-60% - в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей. Общая длительность «платежных каникул» составит 2 года, при этом минимальный срок, на который будет предоставляться уменьшенный платеж - 6 месяцев, максимальный разовый срок - 12 месяцев. В случае рождения ребенка максимальный срок удлиняется до 1,5 лет. Воспользоваться услугой заемщик сможет не раньше, чем через год после получения ипотечного кредита. В последующем, когда заемщик вернется к обычному графику выплат по кредиту, его ежемесячный платеж не изменится. Платежная нагрузка будет перераспределена за счет удлинения срока кредитования. Плата за «подключение к программе лояльности» Агентства составит 0,3 п.п. к ежегодной процентной ставке.
22.11.11 - АИЖК объявило о реализации пилотного проекта по внедрению нового ипотечного кредита «Молодые ученые». Пилотный проект ориентирован на научных работников Российской академии наук (Сибирское, Уральское и Центральное отделение) в возрасте до 35 лет (доктора наук - до 40 лет) и позволяет получить ипотечный кредит на комфортных условиях.
Ставка кредитования по продукту на период проведения пилотного проекта 10-10,5% годовых в рублях. Требования к первоначальному взносу минимальны - от 10% стоимости приобретаемого жилья (при условии заключения договора страхования ответственности заемщика). В качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства субсидий ФЦП «Жилище», региональные субсидии, а также средства материнского (семейного) капитала, что позволит увеличить сумму кредита под будущие выплаты субсидий без увеличения ежемесячной платежной нагрузки на заемщика.
01.12.11 - Вступили в силу новые условия предоставления займов по программе АИЖК «Стимул». Для банков, кредитующих строительство жилья по программе Агентства, ставки целевых займов стали более дифференцированными и находятся в пределах от 6,6 до 9,5% годовых в рублях (ранее - от 7% до 8,75%).
Кроме того, до 36 месяцев увеличен и максимальный срок предоставления займов.
27.12.11 - В Нижнем Новгороде получен первый в России заем по ипотечному продукту «Молодые ученые». Заем был выдан в рамках пилотного проекта Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) региональным оператором Агентства - Государственным Предприятием Нижегородской Области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (ГП НО «НИКА»).
2010
Январь - АИЖК разработаны специальные условия выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов) на приобретение жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса (программа «Новостройка»). Впервые Агентство намерено установить фиксированные значения ставки при выдаче кредитов населению и внедрить систему дополнительных вычетов из процентной ставки по ипотечному кредиту в зависимости от типа жилья и принадлежности заемщика к отдельным категориям населения.
Объявлено, что в 2010 году Агентство намерено сместить приоритеты своей деятельности по рефинансированию в сторону выкупа кредитов (займов), выданных на приобретение жилья на первичном рынке, и направить на эти цели основной объем предоставляемых средств господдержки.
27 января - АИЖК объявило о реализации пилотного проекта с АКБ «Пересвет», в ходе которой будет отрабатываться использование нового вида залогового обеспечения по целевым займам Агентства в виде залога прав банка по кредитам, выданным участникам долевого строительства в рамках мер по стимулированию кредитования в жилищном строительстве.
28 января - зарегистрировано открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК), цель деятельности которой заключается в содействии развития рынка страховых услуг по страхованию ипотечных обязательств заемщика. Главная задача СК АИЖК заключаются в перестраховании кредитора от убытка, который может возникнуть в результате дефолта заемщика и недостаточности денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения задолженности по кредиту.
Апрель - АИЖК разработан альтернативный классическому выкупу, новый для российского рынка механизм рефинансирования ипотечных кредитов - предоставление займа под залог закладных, удостоверяющих права требования по ипотечным кредитам.
Новый инструмент расширяет возможности участников рынка ипотеки в части фондирования, ускоряет внедрение новых ипотечных кредитных продуктов (в частности, продукта «Переменная ставка» и продукта «Материнский капитал») и позволяет более эффективно распределить риски между участниками рынка.
20 апреля - подписано кредитное соглашение между государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк) и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о предоставлении 40 млрд рублей по ставке 9,5% годовых на срок до 1 июня 2020 года. Средства для кредитования АИЖК будут предоставлены Внешэкономбанку из Фонда национального благосостояния в соответствии с Федеральным законом от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». Кредитные средства предназначены для реализации федеральной Программы по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов («Стимул»), разработанной АИЖК.
22 мая - Президент РФ Дмитрий Медведев утвердил правки в Федеральный закон «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации», согласно которому процентная ставка по субординированному кредиту, предоставленному АИЖК государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк) на 40 млрд. рублей для реализации программы «Стимул», была снижена с 9,5 до 6,5% годовых.
25 мая - ОАО «Страховая компания АИЖК» получило лицензию на перестрахование.
22 июня – Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) зарегистрировала три выпуска неконвертируемых документарных процентных жилищных облигаций с ипотечным покрытием ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» (класс А1, А2 и Б) общим объемом более 13,5 млрд рублей. Рейтинговым агентством Moody’s Investors Service облигациям класса А1 присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по международной шкале - Ваа1, облигациям класса А2 присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по международной шкале – Ваа3.
1 июля - АИЖК снизило процентную ставку по целевым займам банкам, осуществляющим кредитование проектов жилищного строительства и выдачу ипотечных кредитов в рамках программы «Стимул» с 11 до 8% годовых.
Объем соглашений о фондировании со стороны АИЖК, подписанных в рамках программы «Стимул» превысил 10 млрд рублей.
В Стандарты АИЖК включено страхование ответственности ипотечных обязательств заемщика для получения кредита с первоначальным взносом ниже 30% от стоимости приобретаемого жилья.
19 июля - Распоряжением Правительства РФ утверждена «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года», в соответствии с которой Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает вести свою деятельность в качестве института развития ипотечного рынка.
Август - АИЖК определило условия кредитования нового ипотечного продукта «Малоэтажное жилье».
Заключено первое соглашение о выдаче АИЖК займа под залог ипотечных закладных.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) внесло изменения в Стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов. Главным изменением стала отмена моратория на досрочное погашение кредитов в качестве меры по либерализации кредитов для населения и повышению доступности кредитных программ.
Помимо этого, с целью наиболее полного информирования заемщиков обо всех условиях кредитования Агентство доработало форму кредитного договора, локализовав в одном разделе основные параметры кредита (сумма, срок кредитования, процентная ставка, размер ежемесячного платежа) и обязательную информацию о его полной стоимости для заемщика. В стандартном кредитном договоре теперь детально прописан порядок пользования кредитом и его возврата, как в случае своевременных выплат, так и в ситуациях, когда у заемщика возникает просроченная задолженность. В целом, структура договора стала более понятной заемщикам и удобной для использования партнерами Агентства.
Новая форма договора вступает в действие 01.10.2010, до этого срока партнеры могут использовать как новый, так и старый вариант договора.
Сентябрь - АИЖК рефинансировало первые шесть ипотечных кредитов, первоначальный взнос по которым снижен до 10%. Снижение первоначального взноса стало возможным благодаря страхованию ипотечных обязательств заемщика (страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору).
16 сентября - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» успешно разместило старший транш облигаций с ипотечным покрытием класса «А1» объемом 6,096 млн рублей, выпущенных ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1». Цена размещения облигаций класса «А1» на вторичном рынке составила 101% от номинальной стоимости, что соответствует доходности к ожидаемой дате погашения 8,43% годовых. Объем заявок превысил объем размещения более чем в два раза. Облигации были размещены широкому кругу рыночных инвесторов.
По облигациям объявлена трехлетняя оферта на досрочный выкуп бумаг АИЖК.
Октябрь - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало Программу по приобретению облигаций с ипотечным покрытием для дополнения и поддержки Программы инвестиций Внешэкономбанка в целях дальнейшего развития рынка ипотечного кредитования и формирования новых инструментов рефинансирования ипотеки.
В рамках Программы Агентство планирует выкупать старшие транши ипотечных облигаций участников рынка.
1 ноября - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» разместило на вторичном рынке широкому кругу инвесторов старший транш жилищных облигаций с ипотечным покрытием ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». Объем заявок превысил объем размещения более чем в 2,6 раза. Цена размещения облигаций класса «А» составила 104,5% от непогашенной части номинальной стоимости, что выше изначального заявленного маркетингового диапазона в 103-104%. Облигациям класса «А» присвоен международный рейтинг Baa1 рейтинговым агентством Moody's Investors Service Ltd, они включены в Ломбардный список Банка России.
2009
30 января - АИЖК провело реструктуризацию трех ипотечных жилищных кредитов заемщикам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов.
В рамках заочного заседания Наблюдательного совета АИЖК утверждены эмиссионные документы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по выпускам облигаций серий А12, А13, А14 и А15 со сроками погашения 15 декабря 2013 года, 15 апреля 2018 года, 15 мая 2023 года и 15 сентября 2028 года соответственно. Данные выпуски облигаций Агентство предполагает использовать при осуществлении сделок по рефинансированию в 2009 году ипотечных активов организаций, участвующих в ипотечных программах. Кроме того, возможно размещение облигаций среди институциональных инвесторов».
5 февраля - ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (Росвоенжилье), Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Иркутское ипотечное агентство приступили к практической реализации пилотного проекта по ипотечному кредитованию военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы на условиях долевого участия в строительстве.
6 февраля - создана дочерняя компания АИЖК - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) для реализации государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов.
3 марта - АИЖК при участии Инвесттрастбанка приступило к реализации пилотного проекта по внедрению ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал». Новый продукт Агентства рассчитан на заемщиков, имеющих право на материнский (семейный) капитал. Особенностью нового продукта является возможность использования средств материнского капитала для увеличения суммы ипотечного кредита, что позволит семьям, имеющим детей, направить средства государственной поддержки на приобретение более комфортного жилья.
24 июля – АИЖК объявляет о введении в действие с четвертого квартала 2009 года новой редакции Методики оценки качества работы экспертных организаций, уполномоченных на проведение экспертизы рефинансированных закладных в целях совершенствования оценки качества работы экспертных организаций и повышения уровня достоверности и обоснованности оценок.
7 августа – АИЖК рефинансировало первые ипотечные жилищные кредиты, выданные в рамках реализации пилотного проекта по внедрению нового ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал».
10 августа - АИЖК снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 11,05% до 10,8% годовых.
24 августа – Московский Банк реконструкции и развития (МБРР) выпустил облигации с ипотечным покрытием, обеспеченные поручительством АИЖК. МБРР секьюритизировал портфель ипотечных кредитов на сумму более 2,2 млрд рублей.
Облигации с ипотечным покрытием, обеспеченным поручительством АИЖК, выпущены в России впервые.
27 августа - на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «АИЖК» серий А12, А13, а14 и А15.
2 сентября - на заседании Наблюдательного совета АИЖК принято решение о внесении изменений в Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. В частности, расширен круг заемщиков, имеющих право на получение государственной поддержки: теперь к ним относятся заемщики, получившие кредиты до 1 июля 2009 года (ранее - до 1 декабря 2008 года). Кроме того, дополнительно разрешено реструктуризировать кредиты, предоставленные на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения, обеспеченные залогом жилого помещения.
7 сентября - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Группа ГПБ (ОАО «Газпромбанк», АБ «ГПБ-Ипотека» и ООО «Газпромбанк-Инвест») подписали первые соглашения о фондировании по Программе стимулирования кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов (программа «Стимул»).
Цель соглашений - обеспечить завершение действующих проектов строительства жилья за счет формирования условий для их финансирования (завершения финансирования) кредитными организациями и увеличения объемов кредитования физических лиц, приобретающих жилые помещения, в том числе путем участия в долевом строительстве в рамках проектов.
10 сентября – АИЖК в сотрудничестве с Управлением Федеральной службой судебных приставов по Алтайскому краю (ФССП) приступило к реализации проекта по информированию населения о выставляемых ФССП на торги объектах заложенного недвижимого имущества.
15 сентября – АИЖК снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 10,8% до 10,55% годовых.
30 сентября - АИЖК снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 10,55% до 10,05% годовых.
30 октября - АИЖК снижает базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 10,05% до 9,55% годовых.
30 октября - на заседании Наблюдательного совета АИЖК рассмотрена Программа по развитию системы ипотечного страхования, разработанная Агентством во исполнение поручения Президента РФ от 24.07.2009 № Пр-1890 о разработке комплекса мер по развитию ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на период до 2011 года и повышении доступности ипотеки для граждан, в том числе путем развития ипотечного страхования.
Агентству по ипотечному жилищному кредитованию поручено разработать бизнес-план и подготовить материалы о создании дочерней страховой компании по ипотечному страхованию.
Наблюдательный совет одобрил изменения в Правилах реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. Изменения касаются требования к жилому помещению - залогу по кредиту, который может быть реструктурирован. Предельная стоимость одного квадратного метра жилья, которое приобреталось в кредит, не должна превышать среднюю рыночную стоимость одного квадратного метра общей площади аналогичного жилого помещения в соответствующем субъекте Российской Федерации согласно данным Росстата более, чем на 60% (ранее - на 50%).
Также принято решение одобрить реализацию пилотного проекта Агентства по ипотечному жилищному кредитованию по развитию новых уровней поддержки ипотечных заемщиков.
3 ноября - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и МДМ Банк подписали соглашения о фондировании двух проектов по завершению строительства многоквартирных жилых домов в Новосибирске.
Соглашения заключены в рамках Программе стимулирования кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов (программа «Стимул»). Гарантом по сбыту выступает региональный партнер АИЖК - Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования (НОАИК).
10 ноября - международное рейтинговое агентство Moody's подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги эмитента АИЖК в национальной и иностранной валюте на уровне Ваа1/Р-2. Прогноз по всем рейтингам АИЖК - стабильный.
1 декабря – АИЖК вводит новую формулу расчета базовой ставки рефинансирования, учитывающую стоимост привлекаемых на рынке финансовых ресурсов при одновременном сохранении минимальной маржи Агентства.
При наличии личного страхования минимальное значение ставки рефинансирования по ипотечным кредитным продуктам Агентства устанавливается в размере 9,47%, максимальное – 11,43%. При отсутствии личного страхования минимальное значение ставки рефинансирования устанавливается в размере 10,17%, максимальное – 12,13%.
23 декабря - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Правительство Республики Мордовия, и Мордовская ипотечная корпорация подписали трехстороннее соглашение о сотрудничестве по реализации Программе стимулирования кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов (программа «Стимул»).
Данное соглашение является первым соглашением, предусматривающим непосредственное взаимодействие Агентства с региональными органами власти по развитию региональных рынков жилищного строительства и ипотеки.
2008
31 января – на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А11.
1 февраля - АИЖК внесло изменения в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов). В соответствии с изменениями прекратилось рефинансирование закладных, выданных после 31 января 2008 года, при одновременном совпадении двух условий: кредит выдан на сумму более 1,5 млн рублей, а коэффициент соотношения кредита к залогу составляет более 80%.
27 февраля - на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение ипотечных облигаций АИЖК класса А, Б и В. Международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило облигациям в класса А предварительный рейтинг А3 (на две ступени выше суверенного), облигации класса Б получили рейтинг Ва3.
27 марта - международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по обязательствам в иностранной валюте с уровня Baa2/Prime-2 до уровня A3/Prime-1.
15 мая – АИЖК ввело в действие новую редакцию Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов с целью повышения качества портфелей всех организаций, работающих в соответствии с Федеральным ипотечным стандартом, в целях улучшения инвестиционной привлекательности как самих организаций, так и их финансовых инструментов - корпоративных и ипотечных облигаций.
29 июля - решением дирекции ЗАО «ФБ ММВБ» от 28.07.2008 облигации ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серий А5, А7, А8, А9, А10 и А11 переведены фондовой биржей ММВБ из котировального списка «А» второго уровня в котировальный список «А» первого уровня.
15 сентября - АИЖК внесло ряд структурных изменений в порядок работы со своими партнерами. Изменения касаются Стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки и порядка рефинансирования кредитов, выданных по Стандартам АИЖК до 15.09.2008, а также возможности заключения с Агентством форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до четырех месяцев.
23 сентября - облигации ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А6 переведены фондовой биржей ММВБ из котировального списка «А» второго уровня в котировальный список «А» первого уровня.
15 октября – АИЖК подписало новые формы договоров поставки со 114 региональными партнерами из 149 партнеров, обратившихся в Агентство с запросом о предоставлении новой формы договора.
30 октября - общий объем рефинансированных Агентством за 2003 - 2008 гг. закладных превысил 100 млрд рублей.
1 декабря – АИЖК произвело погашение корпоративных облигаций серии А1 на сумму 1,07 млрд рублей (государственные гарантии, предоставленные Министерством финансов РФ по данному выпуску составляли 2 млрд рублей). Сумма погашения включила в себя номинальную стоимость выпуска и процентный доход по облигациям.
9 декабря – международная рейтинговая служба Standard & Poor's присвоила ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» долгосрочный кредитный рейтинг «BBB».
17 декабря - принято решение о размещении путем закрытой подписки обыкновенных именных бездокументарных акций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в количестве 24 млн штук номинальной стоимостью 2500 рублей каждая на общую сумму 60 млрд рублей.
25 декабря – АИЖК получило дополнительный взнос в уставный капитал в размере 60 млрд рублей.
18 декабря - Наблюдательный совет АИЖК одобрил Правила реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, разработанные в Агентстве для реализации программы государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов.
31 декабря - АИЖК разработало Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан, в котором содержатся основные критерии, по которым определяется возможность оказания государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов. Стандарт учитывает финансово-материально положение заемщика, параметры полученного им ипотечного жилищного кредита, а также объекта жилой недвижимости, приобретенного на кредитные (заемные) средства.
2007
8 февраля - на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А9. Спрос превысил предложение в 2,4 раза.
19 апреля - Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) зарегистрировала первые ипотечные облигации АИЖК. Три выпуска неконвертируемых документарных процентных жилищных облигаций с ипотечным покрытием (класс А, Б и В) эмитированы ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК». Объем выпуска облигаций класса А составил 2,9 млрд рублей, класса Б – 264 млн рублей, класса В – 130,794 млн рублей.
23 мая - на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение ипотечных облигаций АИЖК класса А в количестве 2,9 млн штук номиналом 1 000 рублей каждая. Спрос превысил предложение в 2,8 раза. Впервые в России структурированный выпуск ипотечных облигаций, номинированный в рублях, размещенный по открытой подписке и предложенный широкому кругу инвесторов.
Международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило облигациям выпуска класса А предварительный рейтинг А3, на две ступени выше суверенного. Класс Б получил рейтинг — Ва1.
1 июля - АИЖК снизило ставки рефинансирования по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от величины первоначального взноса и срока кредита диапазон ставок составил от 10,75% до 14% годовых.
1 октября - АИЖК ввело новый порядок сбора платежей заемщиков с использованием агента по накоплению платежей.
27 ноября - Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) зарегистрировала три выпуска неконвертируемых документарных процентных жилищных облигаций с ипотечным покрытием (класс А, Б и В), эмитированных ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК». Объем выпуска облигаций класса А составил 9,44 млрд рублей, класса Б - 590,3 млн рублей, класса В - 697,317 млн рублей.
11 декабря - на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А10.
2006
1 января - с целью повышения доступности ипотечных кредитов для различных категорий населения АИЖК ввело дифференцированную ставку рефинансирования по своим ипотечным кредитным продуктам от 12 до 16% годовых (в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредита).
27 февраля - распоряжением Правительства РФ от 27.02.2006 № 259-р в I квартале 2006 года на увеличение уставного капитала АИЖК выделено 3,7 млрд рублей.
1 марта - Правительство РФ приняло решение о предоставлении ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственных гарантий Российской Федерации на общую сумму до 14 млрд рублей. Распоряжением Правительства РФ от 01.03.2006 № 277-р государственные гарантии Российской Федерации предоставляются по заимствованиям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», осуществляемым в виде выпуска купонных документарных облигаций.
1 июля - АИЖК снизило ставки рефинансирования по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредита ставки рефинансирования составили от 11,5% до 14,5% годовых.
Сентябрь - Агентством рефинансирована 50 000-я закладная.
1 октября - АИЖК снизило ставки рефинансирования по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредита ставки рефинансирования составили от 11% до 14% годовых.
Национальным проектом «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» установлены целевые ориентиры по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам в 2006 году — до 12% годовых, в 2007 году — до 11% годовых. Однако меры, предпринимаемые для повышения эффективности системы рефинансирования ипотечных кредитов, а также последовательное снижение затрат на всех этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов позволили Агентству снизить процентные ставки досрочно.
4 октября - на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «АИЖК» на предъявителя серий А7 и А8.
Ноябрь - завершился процесс внедрения Единой информационной системы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ЕИС АИЖК).
19 декабря - АИЖК впервые выпустило финансовую отчетность по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Достоверность финансовой отчетности подтверждена аудиторским заключением международной аудиторской компании KPMG.
Декабрь - Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) согласовала типовую форму закладной по ипотечным кредитам на основе формы закладной, разработанной АИЖК совместно с другими участниками ипотечного рынка.
2005
Апрель - Единая система рефинансирования ипотечного жилищного кредитования (ЕСР ИЖК) с учетом сервисных агентов объединяет 77 участников. С регионами заключено 74 соглашения о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Практическая деятельность по выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов по Стандартам АИЖК осуществляется в 56 регионах страны.
12 мая – на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А4. Спрос на облигации АИЖК превысил предложение в 3,4 раза.
1 июня - АИЖК снизило процентную ставку по вновь выдаваемым ипотечным кредитам с 15 до 14% годовых в рублях.
30 июня – Правительство РФ одобрило Концепцию развития системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования в России.
Согласно Концепции, на период до 2010 года АИЖК является основным проводником государственной политики по становлению и развитию системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования и ее ключевым институциональным элементом. На госгарантии по заимствованиям АИЖК до конца 2008 года планируется направить 58 млрд руб., до конца 2010 года — 152 млрд руб. Кроме того, запланировано увеличение уставного капитала АИЖК до 2010 года на 22,2 млрд руб.
Сентябрь - Постановлением Правительства РФ от 10.09.2005 № 556 утверждены изменения и дополнения к Правилам предоставления государственных гарантий по заимствованиям АИЖК.
Агентство возобновило выкуп закладных по ипотечным кредитам (займам).
25 октября - Федеральная регистрационная служба и АИЖК подписали соглашение о сотрудничестве в области совершенствования процедур государственной регистрации ипотеки, оформления и выдачи закладных.
6 декабря – на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серий А5 и А6. Спрос на облигации превысил предложение почти в 1,5 раза.
По итогам деятельности в 2005 году чистая прибыль Агентства составила 73 млн руб., что более чем в 8 раз превышает чистую прибыль по итогам деятельности в 2004 году. Объемы рефинансирования ипотечных кредитов в 2005 году по сравнению с 2004 годом выросли в 1,5 раза и составили 15,593 тыс. шт. на общую сумму 7,829 млрд руб.
По данным Федеральной регистрационной службы за 2005 год доля АИЖК в общем количестве зарегистрированных залогов недвижимости составила в целом по России 20%, а в ряде федеральных округов превысила 35%.
2004
13 мая - на заседании Правительства РФ отмечен значительный рост объемов ипотечного кредитования практически во всех регионах страны. Ипотека, как механизм решения жилищного вопроса для населения, заработала на практике.
26 мая - АИЖК разместило неконвертируемые документарные процентные (купонные) облигации на предъявителя серии А2 в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
28 июля - облигации АИЖК, обеспеченные государственными гарантиями Российской Федерации, включены в ломбардный список Центрального банка РФ.
17 ноября – АИЖК принято решение об остановке выкупа небанковских закладных в связи с тем, что исчерпан лимит, установленный в размере собственных средств Агентства.
Декабрь - АИЖК заключены соглашения с 69 регионами о сотрудничестве в области ипотечного жилищного кредитования. 45 регионов выдают ипотечные кредиты в соответствии со Стандартами АИЖК и поставляют закладные в АИЖК для рефинансирования.
2 декабря - АИЖК разместило неконвертируемые документарные купонные облигации на предъявителя серии А3 в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
2003
Январь - АИЖК включено в список из 18 приоритетных компаний с государственным участием.
20 февраля - на заседании Правительства РФ генеральный директор АИЖК Александр Семеняка выступил с докладом «О ходе выполнения принятых решений по развитию ипотечного жилищного кредитования и дополнительных мерах в этой сфере». По итогам совещания премьер-министр РФ Михаил Касьянов дал поручения по активизации работы министерств и ведомств, и оказанию содействия Агентству в развитии федеральной системы ИЖК.
Апрель - АИЖК снизило ставку рефинансирования ипотечных кредитов с 18% до 15% годовых. Эта мера была обусловлена общим улучшением ситуации на российском финансовом рынке, а также политикой Агентства, направленной на обеспечение максимальной доступности ипотечных кредитов для населения.
Также в соответствии с конъюнктурой рынка Агентство приняло решение о снижении процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам в целях уменьшения нагрузки на заемщиков по обслуживанию кредитов.
24 апреля - АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ). Спрос на облигации превысил объем выпуска более чем в 1,7 раза. Интерес к облигациям АИЖК эксперты объяснили их высокой надежностью, близкой к ГКО ОФЗ.
27 мая - Агентство провело совещание с представителями регионов, вошедшими в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования. В ходе совещания обсуждались вопросы, связанные с совершенствованием единых Стандартов процедур выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов. Были подняты такие актуальные темы, как инвестирование в объекты незавершенного жилищного строительства на условиях возврата средств закладными, разработка механизма субсидирования заемщиков и создания маневренных фондов в соответствии с региональными программами.
3 октября - АИЖК рефинансирована 1000-я закладная.
Ноябрь - АИЖК подписаны соглашения с 51 регионом о сотрудничестве в области ипотечного жилищного кредитования. 30 регионов приступили к выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов в соответствии со Стандартами АИЖК.
2002
Июль - утверждена первая редакция Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК.
Началась аккредитация региональных операторов Агентства, созданных при участии региональных властей.
Декабрь – распоряжением Правительства РФ от 10.12.2002 № 1723-р уставный капитал АИЖК увеличен на 650 млн рублей. Это позволило Агентству приступить к рефинансированию региональных ипотечных программ.
2001
Август - Постановлением Правительства РФ от 25.08.2001№ 628 по заимствованиям АИЖК предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий.
Утверждены Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
|
| пн | вт | ср | чт | пт | сб | вс |
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
20
|
|
21
|
22
|
23
|
24
|
25
|
26
|
27
|
|
28
|
29
|
30
|
31
|
|
|
|
|
