ИСТОРИЯ АИЖК

В сентябре 1997 года в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. № 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» было создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 100 % акций АИЖК принадлежит государству.

Согласно постановлению № 628 от 25.08.2001 г. Правительством РФ по заимствованиям Агентства предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий. Утверждены Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В июле 2002 года в г. Белгороде АИЖК провело совещание с представителями регионов Российской Федерации по вопросу рефинансирования организаций и банков, предоставляющих гражданам ипотечные жилищные кредиты и займы. В ходе совещания активно обсуждались стандарты процедуры выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов, подготовленные Агентством, совместно с профессиональными участниками рынка ипотечного жилищного кредитования. Выработанные на совещании рекомендации легли в основу концепции развития федеральной системы ипотечного жилищного кредитования. Началась аккредитация региональных ипотечных структур, созданных с участием региональных администраций.

6 сентября 2002 года на заседании Правительства РФ при обсуждении вопроса о развитии федеральной системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации была одобрена концепция развития системы ИЖК, разработанная с участием Агентства.

К концу 2002 года Правительством РФ увеличен уставный капитал АИЖК на 650 миллионов рублей. Это значительно повысило финансовую устойчивость Агентства и позволило приступить к рефинансированию региональных ипотечных программ.

В январе 2003 года АИЖК было включено в список 18 «приоритетных» компаний с государственным участием.

20 февраля 2003 года на заседании Правительства РФ Генеральный директор АИЖК Александр Семеняка выступил с докладом: «О ходе выполнения принятых решений по развитию ИЖК и дополнительных мерах в этой сфере». Информация по данному вопросу была принята к сведению, и по итогам совещания глава Правительства РФ Михаил Касьянов дал поручения по активизации работы министерств и ведомств и оказании содействия Агентству по развитию федеральной системы ИЖК.

27 февраля 2003 года на совещании Президиума Госсовета Президент РФ В.В. Путин одобрил подготовленную при участии АИЖК концепцию развития федеральной системы ипотечного жилищного кредитования. В ходе заседания Президент РФ В.В.Путин особо отметил: «Ипотека должна быть рыночной, а не дотационной». Президент поручил Правительству РФ обеспечить выполнение задачи по развитию федеральной системы ипотечного кредитования в Российской Федерации.

С апреля 2003 года Агентство снизило ставку рефинансирования ипотечных кредитов с 18% до 15% годовых. Эта мера была обусловлена общим улучшением ситуации на российском финансовом рынке, а также политикой АИЖК, направленной на обеспечение максимальной доступности ипотечных кредитов для населения. Снижение ставки рефинансирования позволило получать рублевые ипотечные кредиты семьям со средним уровнем доходов. Агентство также приняло решение о снижении процентной ставки по всем ранее выданным ипотечным кредитам в целях уменьшения нагрузки на заемщиков по обслуживанию кредита в соответствии с коньюктурой рынка.

24 апреля 2003 года АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи. Спрос на облигации ОАО «АИЖК» превысил объем выпуска более чем в 1.7 раза, что говорит о востребованности данной бумаги со стороны участников рынка. Это связанно с высокой надежностью выпущенного инструмента, который, по оценкам аналитиков, близок по надежности к ГКО ОФЗ.

27 мая 2003 года Агентство провело совещание с представителями регионов Российской Федерации, вошедшими в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования. В ходе совещания обсуждались вопросы, связанные с совершенствованием единых Стандартов процедур выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов. Большое внимание было уделено актуальным темам, таким как: инвестирование в объекты незавершенного жилищного строительства на условиях возврата средств закладными, разработка механизма субсидирования заемщиков и создания «отселенческих фондов», в соответствии с региональными программами.

К концу июня 2003 года АИЖК заключило 35 трехсторонних соглашений, 16 регионов приступили к выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов в соответствии со Стандартами Агентства.

3 октября 2003 года Агентством рефинансирована 1 000-я закладная.

23 октября 2003 на заседании Правительства Российской Федерации (после выступления генерального директора АИЖК) Глава кабинета министров РФ дал особые распоряжения по активизации работы министерств и ведомств, участвующих в развитии федеральной системы ИЖК.

К концу ноября 2003 года Агентством подписано 51 трехстороннее соглашение, 30 регионов приступили к выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов в соответствии со Стандартами Агентства.

К началу мая 2004 года Агентством заключено 62 трехсторонних соглашения, поставку закладных осуществляет 37 регионов.

13 мая 2004 года на заседании Правительства РФ отмечен значительный рост объемов ипотечного кредитования практически во всех регионах страны. Ипотека, как механизм решения жилищного вопроса для массового населения, заработала на практике.

26 мая 2004 года АИЖК разместило документарные процентные облигации на предъявителя серии А2 в Секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи.

28 июля 2004 года облигации ОАО «АИЖК», обеспеченные государственными гарантиями Российской Федерации, включены в Ломбардный список Банка России.

30 сентября - 1 октября 2004 года состоялось III Всероссийское совещание участников общефедеральной системы ипотечного кредитования в г. Сочи.

9 ноября 2004 года ФСФР России зарегистрировала выпуск неконвертируемых документарных купонных облигаций на предъявителя серии А3 объемом 2,25 млрд. рублей. Начало размещения корпоративных облигаций запланировано на 2 декабря текущего года.

17 ноября 2004 года Агентство приняло решение остановить выкуп небанковских закладных из-за исчерпания лимита, который установлен в размере собственных средств Агентства.

В начале декабря 2004 года Агентством заключено 69 трехсторонних соглашений, рефинансируются закладные из 45 регионов.

В апреле 2005 года Единая система рефинансирования ипотечного жилищного кредитования (ЕСР ИЖК) насчитывает с учетом сервисных агентов 77 субьектов-участников. На уровне Администраций заключено 74 соглашения о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Практическая деятельность по выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов осуществляется в 56 регионах.

12 мая 2005 года ОАО «АИЖК» разместило на ФБ ММВБ неконвертируемые документарные купонные облигации на предъявителя серии А-4 объемом 0,9 млрд. рублей. Спрос на аукционе по размещению 4-го выпуска облигаций Агентства превысил предложение в 3,4 раза.

С 1 июня 2005 года АИЖК снизило процентную ставку по вновь выдаваемым ипотечным кредитам с 15 до 14% годовых в рублях.

В конце июня 2005 года Правительство Российской Федерации рассмотрело и одобрило Концепцию развития системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования в России.

Согласно Концепции, на период до 2010 года АИЖК должно стать основным проводником государственной политики по становлению и развитию системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования и ее ключевым институциональным элементом. На систему госгарантий по ипотечным ценным бумагам планируется направить до конца 2008 года 58 млрд. руб., до конца 2010 года - 152 млрд. руб. Кроме того, запланировано увеличение уставного капитала АИЖК до 2010 года на 22.2 млрд. руб.

В сентябре 2005 года после утверждения Правительством РФ изменений и дополнений в «Правила предоставления государственных гарантий по заимствованиям ОАО АИЖК, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации № 628» Агентство возобновило выкуп ипотечных займов.

25 октября 2005 года Федеральная регистрационная служба и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подписали Соглашение о сотрудничестве. Целью Соглашения является сотрудничество в области совершенствования процедур государственной регистрации ипотеки, оформления и выдачи закладных.

6 декабря 2005 года на ФБ ММВБ состоялось размещение 5 и 6 выпусков рублевых облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Спрос на облигации АИЖК превысил предложение почти в 1,5 раза.

По итогам деятельности в 2005 году чистая прибыль Агентства составила 73 млн. руб., что более чем в 8 раз превышает чистую прибыль по итогам деятельности в 2004 году.

Объемы рефинансирования ипотечных кредитов в 2005 году выросли по сравнению с 2004 годом в 1,5 раза и составили 15 593 шт. на общую сумму 7 829 млн. руб.

Согласно официальным данным Федеральной регистрационной службы по итогам 2005 года доля АИЖК в общем количестве зарегистрированных залогов недвижимости составила в целом по России 20%, а в ряде федеральных округов превысила 35%.

С 1 января 2006 года с целью повышения доступности ипотечных кредитов для различных категорий населения Агентство ввело дифференцированную ставку по ипотечным кредитам от 12 до 16% в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков кредитования.

27 февраля 2006 года Правительство Российской Федерации приняло решение об увеличении уставного капитала ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 февраля т.г. № 259-р Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству в I квартале 2006 года выделит денежные средства Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом в объеме 3,7 млрд. рублей на увеличение уставного капитала Агентства за счет ассигнований, предусмотренных в федеральном бюджете на этот год по разделу «Жилищно-коммунальное хозяйство».

1 марта 2006 года Правительство Российской Федерации приняло решение о предоставлении ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственных гарантий Российской Федерации на общую сумму до 14 млрд. рублей.

В соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 01 марта т.г. № 277-р государственные гарантии Российской Федерации предоставляются по заимствованиям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», осуществляемым в виде выпуска купонных документарных облигаций.

В первом квартале 2006 года чистая прибыль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, согласно финансовой отчетности, составила 50,8 млн. рублей, что более чем в 3 раза превышает прибыль за аналогичный период прошлого года.

В мае 2006 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» осуществило продажу ОАО «Компания по управлению инвестициями «Ямал» 4692 закладных на 2.64 млрд. руб. из 26 регионов, которые составят имущество ИЗПИФ «Второй ипотечный».

АИЖК будет осуществлять сервисное сопровождение проданных в ИЗПИФ закладных, выкупать дефолтные закладные из имущества Фонда, а также оставшиеся закладные при прекращении деятельности ИЗПИФ.

18 мая 2006 года Наблюдательный совет ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» принял решение о размещении трех выпусков облигаций: серии А7 на сумму 4,0 млрд. рублей, серии А8 на сумму 5,0 млрд. рублей и серии А9 на сумму 5,0 млрд. рублей.

В соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 1 марта 2006 г. № 277-р указанные выпуски облигаций ОАО «АИЖК» обеспечены государственными гарантиями Российской Федерации на общую сумму 14,0 млрд. рублей.

С 1 июля 2006 года АИЖК снизило процентные ставки по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составила от 11,5% до 14,5% годовых в рублях.

В сентябре 2006 года Агентством рефинансирована 50 000-я закладная.

С 1 октября 2006 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» снизило процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11% до 14% годовых в рублях.

Национальным проектом «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» установлены целевые ориентиры по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам в 2006 году - до 12% годовых в рублях, в 2007 году - до 11% годовых. Однако принимаемые АИЖК меры по повышению эффективности деятельности системы рефинансирования ипотечных кредитов, а также последовательное снижение затрат на всех этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов позволили Агентству принять решение о досрочном снижении процентных ставок.

4 октября 2006 года на ФБ ММВБ состоялось размещение 7 и 8 выпусков рублевых облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на общую сумму 9,0 млрд. рублей. По результатам конкурса ставка фиксированных купонов была установлена эмитентом в размере 7,68% и 7,63% годовых по 7-му и 8-му выпускам соответственно. Доходность облигаций к погашению составила 7,90% и 7,85% годовых соответственно.

В ноябре 2006 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию завершило процесс внедрения первой в России Единой информационной системы (ЕИС АИЖК).

ЕИС АИЖК представляет собой единое информационное пространство для всех участников системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, работающих по Федеральным ипотечным стандартам. Внедрение Системы позволило автоматизировать 83 бизнес-процесса, связанных с выдачей, рефинансированием и сопровождением ипотечных кредитов, и, таким образом, значительно сократить сроки выкупа закладных и увеличить пропускную способность системы рефинансирования за счет сокращения транзакционных издержек. Возможности ЕИС АИЖК позволяют также осуществлять пулирование ипотечных закладных с целью организации ипотечного покрытия под выпуск ипотечных ценных бумаг.

19 декабря 2006 года АИЖК впервые выпустило финансовую отчетность по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Отчетность включает в себя финансовые показатели по состоянию на 31 декабря 2005 года и за 2005 год с включением сравнительных данных по состоянию на 31 декабря 2004 года и за 2004 год. Достоверность финансовой отчетности подтверждена аудиторским заключением международной аудиторской компании KPMG.

8 февраля 2007 года на ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на предъявителя серии А9 на сумму 5 млрд. рублей. По результатам конкурса ставка фиксированного купона была установлена эмитентом в размере 7,49%. Доходность облигаций к погашению составила 7,70% годовых.

В ходе конкурса по определению ставки первого купона по облигациям серии А9 инвесторами было выставлено 80 заявок на общую сумму 11,9 млрд. рублей. Таким образом, спрос превысил предложение в 2,4 раза.

В марте 2007 года облигации АИЖК серий А5, А7 и А8 были включены ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» в котировальный список «А» второго уровня.

Включение облигаций в котировальный список высшего уровня положительно скажется на ликвидности облигационных займов ОАО «АИЖК». По мнению ОАО «АИЖК», это также позволит существенно расширить круг инвесторов в облигации ОАО «АИЖК», в том числе снимет ограничения на инвестирование в облигации средств накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В конце апреля 2007 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, Ипотечная корпорация Чувашской Республики и строительная компания «ФОР-КЕР-ЕП» (Венгрия) заключили соглашение о сотрудничестве, направленное на реализацию национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

На территории Чувашской Республики будет проведен комплексный эксперимент по развитию домостроения, задачей которого является обеспечение доступности жилья для граждан, проживающих в Чувашии, путём разработки и внедрения новой схемы реализации инвестиционно-строительного проекта, основанной на привлечении зарубежных инвестиций, зарубежного опыта строительного производства и использовании механизма ипотечного жилищного кредитования по Стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

23 мая 2007 года на ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных процентных жилищных облигаций с ипотечным покрытием на предъявителя класса «А» в количестве 2 900 000 штук номиналом 1 000 рублей каждая. Эмитент облигаций - ЗАО "Первый ипотечный агент АИЖК». Организатор выпуска облигаций - ЗАО КБ «Ситибанк».

По результатам конкурса ставка фиксированного купона была установлена в размере 6,94%. Доходность облигаций к погашению составила 7,12% годовых.

В ходе конкурса по определению ставки первого купона по облигациям класса «А» инвесторами было выставлено свыше 50 заявок на общую сумму 8,1 млрд. рублей. Таким образом, спрос превысил предложение в 2,8 раза. В заявках, поданных инвесторами, были указаны ставки в диапазоне от 6,40% до 7,25% годовых. Это первый структурированный выпуск ипотечных облигаций, номинированный в рублях, размещаемый по открытой подписке и предлагаемый широкому кругу инвесторов.

Международное рейтинговое агентство Moody's присвоило облигациям выпуска класса «А» предварительный рейтинг А3, что на две ступени выше суверенного. Класс «Б» также получил рейтинг - Ва1.

13 июня 2007 года внеочередное общее собрание акционеров ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 06 апреля 2007 года № 404-р приняло решение об увеличении капитала ОАО «АИЖК» путем размещения 1,6 млн. обыкновенных именных бездокументарных акций на общую сумму 4,5 млрд. рублей по цене размещения 2 812,5 рублей за каждую акцию.

С 1 июля 2007 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с решением Правления Агентства ввело обновленную линейку стандартных кредитных продуктов. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечным кредитам составит от 10,75% до 14% годовых в рублях.

19 октября 2007 года акционеры ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» утвердили решения о выпуске и размещении ипотечных ценных бумаг в форме жилищных облигаций с ипотечным покрытием классов «А», «Б», и «В» на общую сумму 10 727 617 000 рублей

01 ноября 2007 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вводит новый порядок сбора платежей заемщиков по выданным в соответствии с Федеральным ипотечным стандартом кредитам, который будет действовать на всей территории России. Данный порядок предусматривает расширение возможностей заемщика по оплате ежемесячных платежей как в безналичной, так и в наличной формах, а также позволит сократить сроки прохождения платежа от заемщика к кредитору.

27 ноября 2007 годаФедеральная служба по финансовым рынкам зарегистрировала выпуски ипотечных ценных бумаг ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» в форме жилищных облигаций с ипотечным покрытием классов «А», «Б» и «В». Данные выпуски являются третьей и самой крупной сделкой по секьюритизации ипотечных кредитов на российском рынке. Структура выпуска аналогична структуре предыдущего выпуска, инициированного АИЖК и успешно размещенного в мае 2007 г.

11 декабря 2007 года В ЗАО "Фондовая биржа ММВБ" состоялось размещение корпоративных облигаций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" серии А10 на сумму 6 млрд. рублей

17 декабря 2007 года17 декабря 2008 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» выполнило план года по рефинансированию стандартных закладных. На указанную дату Агентство выкупило 40 688 закладных на общую сумму 37,8 млрд рублей. В течение всего года Агентство осуществляло стабильное равномерное рефинансирование закладных в объеме 3 млрд. рублей ежемесячно

31 января 2008 годаВ ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» состоялось размещение корпоративных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А11 на сумму 10 млрд. рублей

01 февраля 2008 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 1 февраля 2008 года вводит изменения в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов). Изменения касаются прекращения рефинансирования закладных, выданных после 31 января 2008 года, при одновременном совпадении двух условий: размер выданного кредита свыше 1,5 млн. рублей, а коэффициент соотношения кредита к залогу - более 80%.

27 февраля 2008 года на Московской Межбанковской валютной бирже состоялось размещение жилищных облигаций с ипотечным покрытием классов «А», «Б» и «В» на общую сумму 10,7 млрд. руб., из них облигаций класса «А» - 9 440 000 штук номиналом 1 000 рублей каждая, облигаций класса «Б» - 590 300 штук номиналом 1 000 рублей каждая, облигаций класса «В» - 697 317 штук номиналом 1 000 рублей каждая. Эмитент облигаций - ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», учрежденное 10 июля 2007 г. в форме закрытого акционерного общества в соответствии с требованиями Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах». Акционерами ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» являются 2 фонда, созданные в соответствии с законодательством Нидерландов. Единоличным исполнительным органом эмитента выступает ООО «ТМФ РУС». Данные выпуски являются третьей и самой крупной сделкой по секьюритизации ипотечных кредитов на российском рынке. Структура выпуска аналогична структуре предыдущего выпуска, инициированного АИЖК и успешно размещенного в мае 2007 г.

14 марта 2008 года Международное рейтинговое агентство Moody's объявило о присвоении международных рейтингов выпускам «А» и «Б» ипотечных ценных бумаг ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК». Жилищным облигациям с ипотечным покрытием класса «А» присвоен рейтинг А3, жилищным облигациям с ипотечным покрытием класса «Б» присвоен рейтинг Ba3.

27 марта 2008 года Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК, Агентство) по обязательствам в иностранной валюте с уровня Baa2/Prime-2 до уровня A3/Prime-1.

15 мая 2008 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» извещает о том, что вводится в действие новая редакция «Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». Агентство предполагает, что внедрение принципов новой редакции Стандартов позволит повысить качество портфелей всех организаций, работающих в соответствии с Федеральным ипотечным стандартом, что будет способствовать улучшению инвестиционной привлекательности как самих организаций, так и их финансовых инструментов - корпоративных и ипотечных облигаций

29 июля 2008 года Облигации ОАО «АИЖК» серий А5, А7, А8, А9, А10 и А11 переведены Фондовой биржей ММВБ из котировального списка «А» второго уровня в котировальный список «А» первого уровня (решение Дирекции ЗАО «ФБ ММВБ» от 28.07.2008).

15 сентября 2008 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ввело ряд структурных изменений в порядке работы со своими партнерами. Изменения касаются Стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотечным кредитам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по Стандартам Агентства до 15 сентября 2008 года, а также возможности заключения с Агентством форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Все вышеперечисленные меры являются системными и направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране.

23 сентября 2008 года Облигации ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А6 переведены Фондовой биржей ММВБ из котировального списка «А» второго уровня в котировальный список «А» первого уровня.

15 октября 2008 года «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по данным на 15 октября 2008 года подписало новые формы договоров поставки со 114 региональными партнерами. Таким образом, из 149 партнеров, обратившихся в Агентство с запросом о предоставлении новой формы договора, 76% уже согласовали новую форму работы с Агентством - «форвардные» контракты.

30 октября 2008 года общий объем рефинансированных ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» закладных превысил 100 млрд. рублей. Данный результат был достигнут по итогам деятельности Агентства в 2003-2008 годах по созданию и развитию ипотечного кредитования в России.

1 декабря 2008 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» произвело погашение корпоративных облигаций А1 на сумму 1,07 млрд рублей (государственные гарантии, предоставленные Министерством финансов РФ по данному выпуску составляли 2 млрд рублей). Сумма погашения включает в себя номинал данного выпуска и погашение процентного дохода облигаций Агентства серии А1. Срок обращения до погашения составил 5,5 лет.

9 декабря 2008 года Рейтинговая служба Standard & Poor's присвоила долгосрочный кредитный рейтинг «BBB» ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), на 100% принадлежащему Российской Федерации.

10 декабря 2008 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проводит II Всероссийскую конференцию «Ипотека в России: расширение возможностей».

17 декабря 2008 года было принято решение о размещении путем закрытой подписки обыкновенных именных бездокументарных акций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в количестве 24 миллиона штук номинальной стоимостью 2500 рублей каждая на общую сумму 60 млрд. рублей .

25 декабря 2008 года на счет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию поступили средства дополнительного взноса в уставный капитал в сумме 60 млрд. руб.

31 декабря 2008 года Агентство разработало «Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан» Действуя в интересах граждан, взявших ипотечный кредит (заем) (далее - кредит) и испытывающих временные финансовые трудности, которые не позволяют совершать платежи по ипотечному кредиту в полном объеме, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство), в соответствии с одобренными 18 декабря 2008 года Наблюдательным советом Агентства «Правилами реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков», разработало «Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан» (далее - Стандарт), который содержит основные критерии, которым должны соответствовать заемщики, ипотечные жилищные кредиты, а также объекты жилой недвижимости.

30 января 2009 ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 30 января 2009 года провело реструктуризацию трех ипотечных жилищных кредитов заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию из-за потери работы или значительной части доходов.

30 января 2009 В рамках заочного заседания Наблюдательного совета утверждены эмиссионные документы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по выпускам облигаций серий А12, А13, А14 и А15 со сроками погашения 15 декабря 2013 года, 15 апреля 2018 года, 15 мая 2023 года и 15 сентября 2028 года соответственно. Данные выпуски облигаций Агентство предполагает использовать при осуществлении сделок по рефинансированию в 2009 году ипотечных активов организаций, участвующих в ипотечных программах. Кроме того, возможно размещение облигаций среди институциональных инвесторов.»

05 февраля 2009 ФГУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Иркутское ипотечное агентство приступили к практической реализации пилотного проекта по ипотечному кредитованию военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы на условиях долевого участия в строительстве.

25 марта 2009 ОАО «АИЖК» в апреле 2009 года завершит первый этап внедрения процедуры оценки деятельности работы своих партнеров, оказывающих услуги по сопровождению ипотечных жилищных кредитов.

20 марта 2009 ОАО «АИЖК» и АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) подписали соглашение о намерениях, предусматривающее выпуск ипотечных ценных бумаг, обязательства по которым будут обеспечены поручительством АИЖК. Планируемая сделка предусматривает секьюритизацию портфеля ипотечных кредитов МБРР путем выпуска облигаций с ипотечным покрытием в соответствии с требованиями ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Эмитентом облигаций будет являться специализированный ипотечный агент. Всего будет эмитировано два выпуска облигаций, обеспеченных одним ипотечным покрытием, на общую сумму до 3 млрд. рублей.

03 марта 2009 ОАО «АИЖК» при участии БАНКА ИТБ (ОАО) приступило к реализации пилотного проекта по внедрению нового кредитного продукта – ипотечного кредита «Материнский капитал» Новый продукт Агентства рассчитан на заемщиков, имеющих право на материнский (семейный) капитал (МСК). Особенностью нового продукта является возможность использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного кредита. Это позволит направить средства, предоставляемые в рамках мер государственной поддержки семей, имеющих детей, на приобретение более комфортного жилья.

16 апреля 2009 года прошло очередное заседание Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в ходе которого: Наблюдательный совет одобрил ряд изменений в Правила реструктуризации ипотечных кредитов (займов), упрощающих процедуры и расширяющих круг заемщиков, которые могут воспользоваться программой поддержки заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов вследствие потери работы или существенного сокращения дохода.
Были рассмотрены предложения Агентства по внедрению новых механизмов рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с учетом дополнительной государственной поддержки. Агентству поручено реализовать пилотные проекты по целевому финансированию российских кредитных организаций для выдачи ими кредитов гражданам и юридическим лицам с целью развития жилищного строительства, в том числе и на рынке первичного кредитования, а также долевого строительства.

21 апреля 2009 года Федеральная служба по финансовым рынкам зарегистрировала выпуски неконвертируемых документарных купонных облигаций АИЖК на предъявителя серий А12, А13, А14 и А15 объемом 7 млрд. руб. каждый выпуск.

12 мая 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию внесло изменения в «Стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) и приложений к ним. Изменения носят технический, уточняющий характер и касаются Приложений - типовых форм Стандартов - Соглашения о сотрудничестве, договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) договора об оказании услуг, договора обратного выкупа (купли-продажи) закладных, а также Отчета об оценке недвижимого имущества и отчета (Заключения) о проведенном андеррайтинге заемщика и предмета ипотеки.

01 июня 2009 года С 1 июля 2009 года ОАО «АИЖК» расширяет свою продуктовую линейку – вступает в силу новый продукт Агентства «Ипотечный кредит без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика»

11 июня 2009 года ОАО «АИЖК» предлагает участникам рынка формат взаимодействия при проведении операций с ипотечными активами – рефинансирование пулов ипотечных кредитов (займов), удостоверенных закладными. Предложение рассчитано в основном на банки, которые заинтересованы продолжить новую выдачу ипотечных кредитов населению и расширяет возможности участников рынка ипотечного жилищного кредитования по рефинансированию ипотечных активов выданных по программам банка, отличающимся от Стандартов Агентства.

11 июня 2009 года Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства и ОАО «АИЖК» в рамках взаимодействия в реализации Приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» заключили Соглашение о сотрудничестве

16 июня 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Ассоциация российских банков подписали соглашение о разработке единых процедур сопровождения и обмена информацией на ипотечном рынке.

24 июня 2009 года прошло заседание Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»., в ходе которого приняты следующие решения: Размещение облигаций серий А12-А15, обеспеченных государственными гарантиями РФ, на общую сумму 28,0 млрд. рублей планируется осуществить в 3-ем квартале т.г. Наблюдательным советом принято решение о приобретении указанных облигаций по соглашению с владельцами через 45 дней после даты их первичного размещения. В дальнейшем Агентство будет использовать приобретенные облигации для обмена на ипотечные кредиты, обеспеченные закладными, и для привлечения денежных средств в Банке России путем заключения сделок РЕПО через уполномоченную кредитную организацию.

Федеральным бюджетом в 2009 году предусмотрено увеличение уставного капитала Агентства на 20 млрд. рублей. Процедура увеличения уставного капитала предполагает дополнительный выпуск акций. Наблюдательным советом утверждена цена размещения дополнительного выпуска акций Агентства в размере 2 500 рублей за одну акцию.

16 июля 2009 года Состоялось годовое общее собрание акционеров ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». На собрании был утвержден годовой отчет АИЖК за 2008 год, бухгалтерская отчетность за 2008 год, в том числе отчет о прибылях и убытках , а также распределение прибыли по итогам 2008 года. Чистая прибыль по итогам года составила 1,012 млрд. рублей, что на 60% превышает прибыль, полученную в 2007 году (664 млн. рублей).

24 июля 2009 года В 4 квартале 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вводит новую редакцию Методики оценки качества работы экспертных организаций, уполномоченных на проведение экспертизы рефинансированных закладных. Новая редакция Методики разработана в целях совершенствования оценки качества работы экспертных организаций и повышения уровня достоверности и обоснованности оценок.

07 августа 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рефинансировало первые ипотечные жилищные кредиты, выданные в рамках реализации пилотного проекта по внедрению нового кредитного продукта – ипотечного кредита «Материнский капитал».

10 августа 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 11,05% до 10,8% годовых в рублях.

24 августа 2009 года МБРР выпустил облигации с ипотечным покрытием, обеспеченные поручительством АИЖК. МБРР секьюритизировал портфель ипотечных кредитов на сумму более чем 2,2 млрд. рублей. Облигации с ипотечным покрытием, обеспеченным поручительством АИЖК, выпущены в России впервые.

7 августа 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рефинансировало первые ипотечные жилищные кредиты, выданные в рамках реализации пилотного проекта по внедрению нового кредитного продукта - ипотечного кредита «Материнский капитал».

27 августа 2009 года На фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «АИЖК» на предъявителя серий А12-А15 на общую сумму 28 млрд. рублей, обеспеченных государственными гарантиями Российской Федерации.

2 сентября 2009 года На заседании Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утвержден бизнес-план проекта по выпуску облигаций ОАО «АИЖК» на общую сумму 36 млрд. рублей, обеспеченных государственными гарантиями Российской Федерации.

Также на заседании принято решение о внесении изменений в Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. В частности, поддержка будет предоставляться заемщикам, имеющим неисполненные обязательства по ипотечным кредитам (займам), выданным до 1 июля 2009 года (ранее - до 1 декабря 2008 года). Действие программы реструктуризации ипотечных кредитов будет распространяться теперь и на кредиты, предоставленные на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения, обеспеченные залогом жилого помещения.

07 сентября 2009 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Группа ГПБ (ОАО «Газпромбанк», АБ «ГПБ-Ипотека» и ООО «Газпромбанк-Инвест») подписали первые соглашения о фондировании по Программе стимулирования кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов (программа «Стимул»).

Цель соглашений - обеспечить завершение действующих проектов строительства жилья за счет формирования условий для их финансирования (завершения финансирования) кредитными организациями и увеличения объемов кредитования физических лиц, приобретающих жилые помещения, в том числе путем участия в долевом строительстве в рамках проектов.

10 сентября 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в сотрудничестве с Управлением Федеральной службой судебных приставов по Алтайскому краю (ФССП) приступило к реализации проекта по информированию населения о выставляемых ФССП на торги объектах заложенного недвижимого имущества.

15 сентября 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных в рублях с 10,8% до 10,55% годовых.

30 сентября 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных в рублях с 10,55% до 10,05% годовых.

7 октября 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию опубликовало на официальном сайте консолидированную финансовую отчетность за 1 полугодие 2009 года по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).

 30 октября 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снижает базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных в рублях с 10,05% до 9,55% годовых.

30 октября 2009 года На заседании Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» была рассмотрена разработанная Агентством Программа по развитию системы ипотечного страхования.

Программа была разработана во исполнение поручения Президента Российской Федерации от 24 июля 2009 года №Пр-1890 о разработке комплекса мер по развитию ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на период до 2011 года и повышении доступности ипотеки для граждан, в том числе путем развития ипотечного страхования.

Агентству по ипотечному жилищному кредитованию поручено разработать бизнес-план и подготовить материалы о создании дочерней страховой компании по ипотечному страхованию.

Наблюдательный совет одобрил изменения в Правилах реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. Изменения касаются требования к жилому помещению - залогу по кредиту, который может быть реструктурирован. Теперь предельная стоимость одного квадратного метра жилья, которое приобреталось в кредит, не должна превышать среднюю рыночную стоимость одного квадратного метра общей площади аналогичного жилого помещения в соответствующем субъекте Российской Федерации согласно данным Росстата более, чем на 60% (ранее - на 50%).

Также принято решение одобрить реализацию пилотного проекта Агентства по ипотечному жилищному кредитованию по развитию новых уровней поддержки ипотечных заемщиков.

3 ноября 2009 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и МДМ Банк подписали соглашения о фондировании двух проектов по завершению строительства многоквартирных жилых домов в Новосибирске.

Соглашения заключены в рамках программы АИЖК по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом-класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов (программа «Стимул»). Гарантом по сбыту выступает региональный партнер АИЖК - Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования (НОАИК).

10 ноября 2009 года Международное рейтинговое агентство Moody's подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги эмитента АИЖК в национальной и иностранной валюте на уровне Ваа1/Р-2. Прогноз по всем рейтингам АИЖК - стабильный.

1 декабря 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вводит новую формулу расчета базовой ставки рефинансирования. Новая формула расчета процентной ставки рефинансирования позволит обеспечить ее более плавное снижение с учетом стоимости привлекаемых на рынке финансовых ресурсов при одновременном сохранении минимальной маржи Агентства.

При наличии личного страхования минимальное значение ставки рефинансирования устанавливается в размере 9,47%, максимальное – 11,43%. При отсутствии личного страхования минимальное значение ставки рефинансирования устанавливается в размере 10,17%, максимальное – 12,13%.

23 декабря 2009 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Правительство Республики Мордовия, и Мордовская ипотечная корпорация подписали трехстороннее соглашение о сотрудничестве по реализации программы стимулирования кредитования строительства жилья эконом-класса.

Данное соглашение является первым соглашением, предусматривающим непосредственное взаимодействие Агентства с региональными органами власти по развитию региональных рынков жилищного строительства и ипотеки. Документ предусматривает широкий комплекс мер по стимулированию на территории Мордовии жилищного строительства жилья эконом-класса, созданию условий для формирования доступных цен на жилье и развития ипотечного кредитования. Основой для сотрудничества участников соглашения является разработанная Агентством Программа по стимулированию кредитования застройщиков жилья эконом-класса (Программа «Стимул»).

29 декабря 2009 года На заседании Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» были рассмотрены предварительные итоги деятельности Агентства в 2009 году. Наблюдательный совет утвердил бизнес-план деятельности ОАО «АИЖК» и его дочерней компании ОАО «АРИЖК» на 2010 - 2012 гг.

Также было принято решение одобрить создание дочерней компании ОАО «Страховая компания АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»), учреждаемой для осуществления перестраховочной и страховой деятельности. Наблюдательный совет одобрил бизнес-план СК АИЖК на период с 2010 по 2012 гг., подготовленный в соответствии с «Программой АИЖК по развитию ипотечного страхования».

27 января 2010 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», администрация Тамбовской области и ОАО «АИЖК Тамбовской области» подписали трехстороннее соглашение о сотрудничестве по реализации программы стимулирования кредитования жилищного строительства в Тамбовской области. Соглашением предусмотрен комплекс мер по стимулированию на территории Тамбовской области строительства жилья эконом-класса, созданию условий для формирования доступных цен на жилье и развития ипотечного кредитования путем реализации программы «Стимул».

27 января 2010 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию объявило о реализации пилотного проекта с АКБ «Пересвет», в ходе которой будет отрабатываться использование нового вида залогового обеспечения по целевым займам Агентства в виде залога прав банка по кредитам, выданным участникам долевого строительства в рамках мер по стимулированию кредитования в жилищном строительстве.

 27 января 2010 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало специальные условия выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов) на приобретение жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса (программа «Новостройка»). Впервые Агентство намерено установить фиксированные значения ставки при выдаче кредитов населению и внедрить систему дополнительных вычетов из процентной ставки по ипотечному кредиту в зависимости от типа жилья и принадлежности заемщика к отдельным категориям населения.

Объявлено, что в 2010 году Агентство намерено сместить приоритеты своей деятельности по рефинансированию в сторону выкупа кредитов (займов), выданных на приобретение жилья на первичном рынке, и направить на эти цели основной объем предоставляемых средств господдержки.

 28 января 2010 года Зарегистрировано открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК).